“當(dāng)你開始理財(cái)，你真的了解理財(cái)中有哪些投資陷阱嗎？”相信這一問，有不少投資者只略知一二。
在金融市場蓬勃發(fā)展的大環(huán)境下，居民可支配收入不斷增加，理財(cái)意識(shí)也明顯增強(qiáng)，通過金融工具的運(yùn)用促進(jìn)個(gè)人財(cái)富保值增值，所應(yīng)用的金融工具包括股票、債券、基金等，投資理財(cái)逐漸受到社會(huì)的普遍關(guān)注，在這個(gè)情況下，對(duì)個(gè)人理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)陷阱的識(shí)別顯得必要和迫切。
如今一些金融詐騙事件如殺豬盤、龐氏騙局等，都在提醒投資者要注意投資風(fēng)險(xiǎn)防范，提高防騙能力，那么投資者如何識(shí)別理財(cái)產(chǎn)品的陷阱？投資返利騙局普遍具有什么特點(diǎn)呢？投資小白如何避免投資風(fēng)險(xiǎn)大的投資行為？在微淼推出的《金融開講啦》欄目中，進(jìn)行了詳細(xì)分享。
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如何識(shí)別理財(cái)產(chǎn)品陷阱？
微淼財(cái)商教育教師邢海躍指出，首先，投資者一定要對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的盈利模式有足夠的了解。
大家要清楚的認(rèn)識(shí)到，理財(cái)產(chǎn)品投資回報(bào)不是無根之水，所有的收益來自于背后的底層資產(chǎn)。理財(cái)產(chǎn)品的收益是來自于其最終的資金使用方所投資的項(xiàng)目產(chǎn)生的收益分成。因此，在購買理財(cái)之前了解其盈利基礎(chǔ)是識(shí)別理財(cái)騙局的有效手段。
其次，投資者需要對(duì)金融市場中的風(fēng)險(xiǎn)與收益水平有充分的認(rèn)識(shí)。金融市場中所有金融資產(chǎn)的投資回報(bào)水平都是與其風(fēng)險(xiǎn)相匹配的，這是市場經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的結(jié)果。同樣的金融產(chǎn)品擁有過高或過低的回報(bào)水平都是不正常的情況。對(duì)這一點(diǎn)所有的投資者都要有清晰的認(rèn)識(shí)。
此外，投資者還需對(duì)相關(guān)法律法規(guī)有充足的了解。2018年我國頒布的《資管新規(guī)》明文規(guī)定：在所有理財(cái)協(xié)議中以及銷售過程中，都不得出現(xiàn)“保本保收益”等字樣以及銷售話術(shù)。因此，在遇到理財(cái)產(chǎn)品銷售人員承諾投資收益或者保證本金安全的時(shí)候，投資者們一定要注意。
常見的投資返利陷阱有什么特征？
邢海躍認(rèn)為，首先，投資返利往往以回報(bào)高，變現(xiàn)快進(jìn)行宣傳。比如廣告上會(huì)宣傳“全額返利”、“免費(fèi)消費(fèi)”、“百分之百返利”等等，但是大家仔細(xì)想一想，任何金融投資的變現(xiàn)都是需要一個(gè)產(chǎn)生收益的過程，過高的收益或者過快的變現(xiàn)速度都是違反商業(yè)規(guī)律的，要保持警惕。
其次，投資返利騙局基本上都是虛假交易，并沒有實(shí)際創(chuàng)造收益的底層資產(chǎn)。受害者往往在最初幾筆投資中很快獲利，但那都是將新加入投資者的本金支付給以前的投資者，和龐氏騙局一樣，這也意味著詐騙分子會(huì)要求投資者不斷發(fā)展下線，層層得利以維持騙局運(yùn)行。因此，如果在投資過程中出現(xiàn)發(fā)展下線等傳銷性質(zhì)的要求，那投資者就要在內(nèi)心敲響警鐘了。
最后，這種新型金融騙局往往是線上形式，一是增加了騙局的隱蔽性，同時(shí)，當(dāng)受害者發(fā)現(xiàn)被騙時(shí)，也能夠幫助詐騙分子快速脫身。因此，投資者在進(jìn)行線上理財(cái)時(shí)，一定要對(duì)理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行機(jī)構(gòu)、理財(cái)產(chǎn)品本身等基礎(chǔ)信息有所了解，避免掉入投資陷阱。
真正的“避坑”指南 在知識(shí)和心態(tài)
首先，培養(yǎng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。投資小白應(yīng)該培養(yǎng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，要清晰的認(rèn)識(shí)到，在投資過程中，風(fēng)險(xiǎn)是始終存在的。
其次，對(duì)投資工具有了解。投資小白要對(duì)市場當(dāng)中主流投資工具的風(fēng)險(xiǎn)收益水平有一定的了解，比如債券、基金、股票以及理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)以及平均收益水平等，同時(shí)對(duì)不同類型的金融產(chǎn)品的運(yùn)作機(jī)制要一定的知識(shí)儲(chǔ)備。
第三，堅(jiān)持學(xué)習(xí)。建議廣大的投資小白們，要堅(jiān)持學(xué)習(xí)，學(xué)習(xí)是提升認(rèn)知最有效的辦法，盡管很多失敗的投資行為是受到人性的影響，但更多的是因?yàn)槿鄙傧鄳?yīng)金融知識(shí)而帶來的不良后果。
最后，不可急于求成。廣大的投資者要明白，財(cái)富的獲取是一個(gè)積累的過程，所有一夜暴富的想法都是不切實(shí)際的。投資理財(cái)?shù)哪康氖琴Y產(chǎn)的保值和增值，而這個(gè)過程需要極大的耐心和堅(jiān)持，一分耕耘一份收獲。
據(jù)了解，《金融開講啦》是以提升國民財(cái)經(jīng)素養(yǎng)，提升人民幸福感及獲得感為宗旨，通過對(duì)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)現(xiàn)狀、國家政策、發(fā)展趨勢以及財(cái)經(jīng)熱點(diǎn)等維度的解析，倡導(dǎo)觀眾更好的正視金融教育、更深入的了解金融應(yīng)用的基本知識(shí)及原理、更全面的觀察與分析現(xiàn)實(shí)生活中的金融現(xiàn)象及交易行為，樹立科學(xué)的理財(cái)觀、財(cái)富觀，提升金融風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，從點(diǎn)到面，全方位提升民眾的自我財(cái)富認(rèn)識(shí)，進(jìn)一步推動(dòng)國民金融素養(yǎng)的提升。
作為致力于國民金融素養(yǎng)提升的教育平臺(tái)，微淼自成立之初就以嚴(yán)格的自律準(zhǔn)則為發(fā)展邊界，不賣理財(cái)產(chǎn)品、不賣保險(xiǎn)、不薦股、不代客理財(cái)，為上千萬用戶普及金融知識(shí)，樹立科學(xué)的財(cái)富觀、理財(cái)觀。
財(cái)商教育作為在線教育的細(xì)分領(lǐng)域，近年來隨著國民收入水平的提高，理財(cái)意識(shí)的高漲，越來越多的人有了參與投資理財(cái)?shù)臒崆椋㈨抵铝τ趲椭鹑谙M(fèi)者提升金融素養(yǎng)，了解金融投資本質(zhì)，掌握必備的基礎(chǔ)金融知識(shí)和理財(cái)、創(chuàng)業(yè)、管理技能，為投資者的財(cái)富增值保值保駕護(hù)航，助力國家財(cái)商教育發(fā)展。
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