(資料圖片)
作為由民營(yíng)企業(yè)發(fā)起設(shè)立的商業(yè)銀行,民營(yíng)銀行的股東構(gòu)成決定了其親近民企、與民企聯(lián)系緊密的特性。但與此同時(shí),近年來(lái)大中型銀行紛紛“下沉”,對(duì)中小微企業(yè)的融資支持力度不斷加強(qiáng),在一定程度上與民營(yíng)銀行的目標(biāo)市場(chǎng)發(fā)生重疊擠壓,民營(yíng)銀行如何在新的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境下開(kāi)辟新路,成為了民營(yíng)銀行成長(zhǎng)中的煩惱。
對(duì)此,某地處東部的民營(yíng)銀行推出了三條組合策略。
一、精準(zhǔn)定位。該民營(yíng)銀行充分挖掘地域特色,考慮到當(dāng)?shù)刂圃鞓I(yè)發(fā)達(dá)的基本特性,該行面向區(qū)域內(nèi)小微企業(yè)中的“小微”、 "專精特新"等科創(chuàng)企業(yè)、供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)鏈中的實(shí)體企業(yè)提供多元化的普惠金融產(chǎn)品,精準(zhǔn)貼近區(qū)域需求。
二、擴(kuò)大覆蓋面。該行大力推動(dòng)普惠中小微貸款擴(kuò)大覆蓋面,針對(duì)“專精特新”“鄉(xiāng)村振興”“低碳減排”及本地中小微企業(yè)等優(yōu)質(zhì)客戶,匹配專項(xiàng)貸款額度并執(zhí)行優(yōu)惠貸款利率。
三、推動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。該行近兩年來(lái)持續(xù)推動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級(jí),搭建了業(yè)內(nèi)領(lǐng)先的實(shí)時(shí)風(fēng)險(xiǎn)管理體系和分布式敏捷開(kāi)發(fā)系統(tǒng),實(shí)現(xiàn)了普惠金融服務(wù)的全流程數(shù)字化、智能化。
在推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的進(jìn)程中,百融云創(chuàng)是其重要的合作伙伴。從2019年開(kāi)始,雙方著手于數(shù)字普惠金融管理體系的搭建。經(jīng)過(guò)三年的合作,雙方從反欺詐和信用評(píng)估等環(huán)節(jié)入手,大幅豐富銀行信息獲取的充分性,逐步提升該行普惠金融產(chǎn)品審批的實(shí)時(shí)性和自動(dòng)化率。隨著合作的深入,該行基于百融定制版開(kāi)展額度校準(zhǔn),對(duì)普惠金融產(chǎn)品原有授信額度進(jìn)行優(yōu)化,進(jìn)一步擴(kuò)大金融服務(wù)的覆蓋面,明顯改進(jìn)金融供給的有效性。
經(jīng)統(tǒng)計(jì),在數(shù)字普惠金融體系的日趨完善下,該行自動(dòng)審批率由60%提高到80%,效率提升33%,節(jié)省審批人員30%,每年為該行攔截壞客戶近10萬(wàn)戶。
隨著雙循環(huán)格局的不斷暢通,小微企業(yè)的發(fā)展將迎來(lái)新的歷史機(jī)遇期,為促進(jìn)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)活力持續(xù)輸血,對(duì)民營(yíng)銀行風(fēng)險(xiǎn)防范能力以及合規(guī)管理能力等方面提出更高的要求。百融云創(chuàng)將繼續(xù)攜手民營(yíng)銀行,發(fā)揮科技+產(chǎn)業(yè)+金融的優(yōu)勢(shì),以數(shù)字化為工具瞄準(zhǔn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展薄弱環(huán)節(jié),暢通社會(huì)發(fā)展的動(dòng)脈。
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