日前,中國人民銀行、銀保監(jiān)會聯(lián)合修訂發(fā)布了《商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)與再貼現(xiàn)管理辦法》(以下簡稱《辦法》),旨在強化票據(jù)市場風(fēng)險防范,增強票據(jù)普惠性,更好服務(wù)中小微企業(yè),推動提升產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈韌性,進(jìn)一步發(fā)揮票據(jù)服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)作用,促進(jìn)票據(jù)市場規(guī)范健康發(fā)展。
《辦法》從明確相關(guān)票據(jù)性質(zhì)與分類、強調(diào)真實交易關(guān)系、強化信息披露及信用約束機制、加強風(fēng)險控制等方面對商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)與再貼現(xiàn)管理制度進(jìn)行修訂完善。值得注意的是,《辦法》把商業(yè)匯票最長期限由1年調(diào)整至6個月。
1997年,人民銀行發(fā)布《商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)與再貼現(xiàn)管理暫行辦法》。人民銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,近年來,隨著經(jīng)濟(jì)金融形勢及票據(jù)市場環(huán)境發(fā)生變化,有些規(guī)定已不適用,亟待修訂調(diào)整,以促進(jìn)市場規(guī)范。
(資料圖)
《辦法》明確,商業(yè)匯票的付款期限應(yīng)當(dāng)與真實交易的履行期限相匹配,自出票日起至到期日止,最長不得超過6個月。
在風(fēng)險控制方面,《辦法》要求,金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)具備健全的票據(jù)業(yè)務(wù)管理制度和內(nèi)部控制制度,審慎開展商業(yè)匯票承兌和貼現(xiàn)業(yè)務(wù),采取有效措施防范市場風(fēng)險、信用風(fēng)險和操作風(fēng)險。銀行承兌匯票和財務(wù)公司承兌匯票的最高承兌余額不得超過該承兌人總資產(chǎn)的15%。銀行承兌匯票和財務(wù)公司承兌匯票保證金余額不得超過該承兌人吸收存款規(guī)模的10%。人民銀行和銀保監(jiān)會可以根據(jù)金融機構(gòu)內(nèi)控情況,設(shè)置承兌余額與貸款余額比例上限等其他監(jiān)管指標(biāo)。
此次修訂特別強調(diào)了真實交易關(guān)系?！掇k法》明確規(guī)定,銀行、農(nóng)村信用合作社、財務(wù)公司承兌人開展承兌業(yè)務(wù)時,應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格審查出票人的真實交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系。持票人申請貼現(xiàn),應(yīng)當(dāng)與出票人或前手之間具有真實交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系。
《辦法》對作為承兌人之一的農(nóng)村信用合作社也提出了更高要求。同時加快健全內(nèi)部票據(jù)業(yè)務(wù)管理制度,加強內(nèi)部風(fēng)險控制機制建設(shè),規(guī)范內(nèi)部業(yè)務(wù)流程,強化內(nèi)部監(jiān)督,有效防范操作風(fēng)險、關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險,防范虛構(gòu)交易背景、違規(guī)套取銀行資金進(jìn)行套利等情況發(fā)生。
此外,東方融資網(wǎng)還注意到《辦法》中明確,銀行、農(nóng)村信用合作社、財務(wù)公司承兌的擔(dān)保品應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格管理。擔(dān)保品為保證金的,保證金賬戶應(yīng)當(dāng)獨立設(shè)置,不得挪用或隨意提前支取保證金。
這是對中小微企業(yè)利好的政策,東方融資網(wǎng)愿意幫助企業(yè)緩解資金壓力,增強企業(yè)履約能力,為中小微企業(yè)紓困提供重要幫助。
為了維護(hù)市場平穩(wěn)運行,《辦法》將自2023年1月1日起施行,并為銀行承兌匯票和財務(wù)公司承兌匯票的比例限額要求設(shè)置1年過渡期。
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