2022年底居民預(yù)防性?xún)?chǔ)蓄的攀升,打開(kāi)了2023年保險(xiǎn)行業(yè)“開(kāi)門(mén)紅”的想象空間。據(jù)記者觀察,當(dāng)前保險(xiǎn)公司已推出的“開(kāi)門(mén)紅”產(chǎn)品,依然以傳統(tǒng)年金險(xiǎn)、兩全保險(xiǎn)以及增額終身壽險(xiǎn)為主打。
深究其背后原因,無(wú)非是因?yàn)椤熬S穩(wěn)”二字已經(jīng)成為當(dāng)下每個(gè)人的生存課題。把目光放置長(zhǎng)遠(yuǎn),一切便豁然開(kāi)朗!梧桐樹(shù)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)認(rèn)為,當(dāng)下通過(guò)個(gè)人智慧找到一筆穩(wěn)中求進(jìn)的安全資金,是穿越經(jīng)濟(jì)下行周期的明智之舉。
(相關(guān)資料圖)
在所有同臺(tái)競(jìng)技的增額類(lèi)產(chǎn)品中,昆侖健康樂(lè)享年年終身護(hù)理險(xiǎn)絕對(duì)是非同凡響的一員大將。健康的時(shí)候,樂(lè)享年年適合資產(chǎn)配置靈活規(guī)劃,與子女教育、婚嫁、個(gè)人養(yǎng)老和資產(chǎn)傳承等需求相匹配;不幸失能,樂(lè)享年年還能給予長(zhǎng)期護(hù)理保障給付失能保險(xiǎn)金,破解高齡失能、失智的護(hù)理困境!
綜合來(lái)看,樂(lè)享年年的資產(chǎn)規(guī)劃功能與健康保障屬性彼此成就,形成“太極”組合,協(xié)調(diào)好“生老病死”一站式需求,其綜合性?xún)r(jià)比難逢敵手!
三把“安全鎖”,放心、安心、更省心!
在長(zhǎng)期利率下行的大背景下,樂(lè)享年年平衡了安全性、流動(dòng)性以及增值性,適合追求穩(wěn)定增長(zhǎng)的人群進(jìn)行中長(zhǎng)期資產(chǎn)規(guī)劃,更適合高凈值人群用于資產(chǎn)傳承。在消費(fèi)者最為關(guān)心的安全性方面,梧桐樹(shù)保險(xiǎn)規(guī)劃師認(rèn)為完全可以放下心來(lái),因?yàn)樵鲱~類(lèi)保險(xiǎn)的安全性都是有目共睹的。
其一,無(wú)論市場(chǎng)如何變化,增額類(lèi)保險(xiǎn)的保單利益都是寫(xiě)在合同里,不會(huì)受到利率下行的影響;其二,無(wú)論公司規(guī)模和大小,寫(xiě)入合同的條款都是受到《保險(xiǎn)法》保護(hù)的,即使保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)不善甚至是破產(chǎn)清算,也會(huì)在監(jiān)管的要求下讓其他實(shí)力雄厚的大公司接管保單,消費(fèi)者利益不會(huì)受到影響;其三,有少部分增額類(lèi)保險(xiǎn)的減保和保單貸款規(guī)則都是載明進(jìn)合同的,即使保單持有時(shí)間比較長(zhǎng),保單利益也不會(huì)發(fā)生改變,樂(lè)享年年就屬于這一類(lèi),后面我們?cè)敿?xì)展開(kāi)。
選中“潛力股”,讓“雪球”滾起來(lái)!
梧桐樹(shù)保險(xiǎn)規(guī)劃師提到,如果投保增額類(lèi)保險(xiǎn)的目的,是進(jìn)行中長(zhǎng)期的資產(chǎn)規(guī)劃,那么投保人應(yīng)該關(guān)注內(nèi)部收益率IRR(內(nèi)部收益率非實(shí)際收益率)的高低問(wèn)題以及現(xiàn)金價(jià)值的拉升曲線,這些因素與現(xiàn)金價(jià)值增長(zhǎng)的快慢以及減保時(shí)的多少息息相關(guān)。
眾所周知,在監(jiān)管口徑逐步趨嚴(yán)大背景下,先前很多老產(chǎn)品相繼面臨調(diào)整或下架的境地,好在頭部?jī)?yōu)質(zhì)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)相對(duì)穩(wěn)健,符合市場(chǎng)發(fā)展和保司運(yùn)行的客觀規(guī)律。昆侖健康老牌IP樂(lè)享年年風(fēng)雨不動(dòng),經(jīng)歷多次風(fēng)波和跌宕后成為市場(chǎng)上穩(wěn)居第一梯隊(duì),是少有的常青樹(shù)。
具體來(lái)看,在長(zhǎng)期持有條件下,樂(lè)享年年IRR可達(dá)監(jiān)管預(yù)定利率上限3.5%。梧桐樹(shù)保險(xiǎn)規(guī)劃師以30歲男性,年交5萬(wàn),交5年為例為我們做了詳細(xì)測(cè)算。64周歲時(shí),現(xiàn)金價(jià)值達(dá)77萬(wàn),是已交保費(fèi)的3倍;78周歲時(shí),現(xiàn)金價(jià)值達(dá)到125萬(wàn),是已交保費(fèi)的5倍;如果百歲人生活到99歲,現(xiàn)價(jià)更可達(dá)到已交保費(fèi)的10倍!長(zhǎng)期優(yōu)勢(shì)相當(dāng)明顯。
記者從梧桐樹(shù)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)知悉,樂(lè)享年年的繳費(fèi)年限支持躉交、3年交、5年交、10年交,不過(guò)其3年交和5年交的整體保單利益更高。這也不難理解,我們以短平快的方式投入大量資金,能夠留下更長(zhǎng)的時(shí)間用于資產(chǎn)的穩(wěn)定增值。
如果看重高增長(zhǎng)屬性,并且手頭有一筆中長(zhǎng)期的閑置資金,大可選擇更短的繳費(fèi)期,享受時(shí)間的奇跡與饋贈(zèng)。如果消費(fèi)者希望鎖定更多安全感,還可搭配樂(lè)享年年對(duì)應(yīng)的萬(wàn)能賬戶(hù),實(shí)現(xiàn)資金的二次增值!
開(kāi)發(fā)高端“玩法”,一份保單能保三代!
減保領(lǐng)取和保單貸款是相對(duì)靈活的功能,不僅可以提前規(guī)劃關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)的資金用途,當(dāng)家庭急需用錢(qián)或者需要資金周轉(zhuǎn)時(shí),也能解一時(shí)燃眉之急。
前文說(shuō)到,比起很多增額類(lèi)產(chǎn)品將減保寫(xiě)入保全規(guī)則,樂(lè)享年年更甚一籌的優(yōu)勢(shì)是,減保和保單貸款的規(guī)則寫(xiě)進(jìn)合同。不過(guò)這里也必須提到樂(lè)享年年的減保限制,每個(gè)保險(xiǎn)單年度內(nèi)累計(jì)申請(qǐng)減少的基本保險(xiǎn)金額之和不得超過(guò)合同生效時(shí)基本保險(xiǎn)金額的20%,減少后的基本保險(xiǎn)金額需符合最低的基本保險(xiǎn)金額要求。
很多人會(huì)覺(jué)得是減保限制是限制,但記者認(rèn)為,限制也是鎖定穩(wěn)定性的“工具”。對(duì)于想要通過(guò)樂(lè)享年年實(shí)現(xiàn)強(qiáng)制儲(chǔ)蓄和中長(zhǎng)期規(guī)劃的人來(lái)講,更是利好!更何況,記者從對(duì)比中發(fā)現(xiàn),樂(lè)享年年20%的減保限制已經(jīng)是市場(chǎng)中相當(dāng)寬松的一類(lèi)。
那么樂(lè)享年年究竟如何進(jìn)行規(guī)劃?以為0歲男孩投保,繳費(fèi)期10年,每年交10萬(wàn),總計(jì)投入100萬(wàn)為例,梧桐樹(shù)保險(xiǎn)規(guī)劃師為我們進(jìn)行了分析。
早期樂(lè)享年年還在復(fù)利增值初期,保額及現(xiàn)金價(jià)值不高,此階段側(cè)重保障、兜底的壽險(xiǎn)功能,可為孩子成長(zhǎng)保駕護(hù)航;
中期,孩子長(zhǎng)大成人或是行至而立之年,樂(lè)享年年的保單價(jià)值和投入相比已經(jīng)翻倍,高現(xiàn)金價(jià)值可靈活規(guī)劃,繼續(xù)作為一筆強(qiáng)制儲(chǔ)蓄滾雪球增長(zhǎng),或是用作孩子升學(xué)教育、進(jìn)修深造、考研考公等,或是用于父母養(yǎng)老等,緩解資金成本壓力!
到了后期,保單保額和現(xiàn)金價(jià)值繼續(xù)復(fù)利增長(zhǎng),無(wú)論作為自身養(yǎng)老或是家族資產(chǎn)定向傳承,都是一筆可觀的資產(chǎn)。這樣規(guī)劃下來(lái),一份保單不僅能守護(hù)孩子終身,更能福澤三代!保單的綜合性?xún)r(jià)比進(jìn)一步提升。
守護(hù)健康“生命線”,構(gòu)筑服務(wù)“軟實(shí)力”!
根據(jù)國(guó)家衛(wèi)健委發(fā)布數(shù)據(jù),2021年居民人均預(yù)期壽命提高到78.2歲,我國(guó)正在快步邁入長(zhǎng)壽時(shí)代,小病、大病等健康問(wèn)題也接踵而至。很多老年人存在長(zhǎng)壽不健康的問(wèn)題,據(jù)相關(guān)統(tǒng)計(jì),我國(guó)大致1.9億老年人有慢性病,4000萬(wàn)失能老人,如何讓這部分群體安度晚年是亟待社會(huì)回答的問(wèn)題。
樂(lè)享年年作為長(zhǎng)期護(hù)理險(xiǎn),闡述回歸保障具備失能護(hù)理保障功能,進(jìn)一步加強(qiáng)了晚年老有頤養(yǎng)的幸福感!具體來(lái)看,在被保人等待期后經(jīng)醫(yī)院或司法鑒定機(jī)構(gòu)診斷確定喪失獨(dú)立完成六項(xiàng)基本日常生活活動(dòng)中的三項(xiàng)或三項(xiàng)以上的活動(dòng)能力,且持續(xù)到觀察期結(jié)束,就能按約定給付保險(xiǎn)金,有力減輕家人的經(jīng)濟(jì)和照養(yǎng)負(fù)擔(dān)。
另外值得一提的是,在投保保費(fèi)達(dá)到特定標(biāo)準(zhǔn)時(shí),樂(lè)享年年還能提供對(duì)應(yīng)的健康增值服務(wù),比如健康咨詢(xún)、體檢服務(wù)、家庭醫(yī)生等等,看病治療都包含在內(nèi),看病就醫(yī)一條龍,健康管理更輕松!
人生中總有那么幾個(gè)至關(guān)重要的節(jié)點(diǎn),需要做出可能影響一生的決定。不只為2023,而是為接下來(lái)的全生命周期做好“強(qiáng)準(zhǔn)備”,以確定性應(yīng)對(duì)萬(wàn)變。顯然,昆侖健康樂(lè)享年年終身護(hù)理險(xiǎn)已經(jīng)做好準(zhǔn)備,作為資產(chǎn)規(guī)劃工具,它用高杠桿有力撬動(dòng)了穩(wěn)定增值的安全感;作為健康保障工具,它有效推動(dòng)了長(zhǎng)期護(hù)理險(xiǎn)的推廣和落地!梧桐樹(shù)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)認(rèn)為,樂(lè)享年年適合每一位為未來(lái)計(jì)深遠(yuǎn)的有志者重點(diǎn)考慮,以此守護(hù)整個(gè)家庭的資產(chǎn)安全與健康生命線!
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