當前，各國經(jīng)濟政策變化疊加地緣政治等因素影響，不確定性增強。企業(yè)面臨匯率波動的風(fēng)險，企業(yè)家亟需進行家企風(fēng)險的隔離。針對東莞進出口企業(yè)眾多、匯率避險需求強烈等特點，平安私人銀行頂級私行近日在東莞舉辦“企業(yè)匯率避險與家族信托私董會”活動，幫助企業(yè)家在不確定性的環(huán)境中追求確定性，從風(fēng)險規(guī)劃的角度來提升企業(yè)、家業(yè)的抗風(fēng)險能力。
以匯率避險助力企業(yè)穩(wěn)健發(fā)展
(資料圖)
企業(yè)日常經(jīng)營中，從簽訂合同到收到/付出貨款再到結(jié)售匯，往往經(jīng)歷數(shù)月甚至更長時間的周期。近年來，人民幣匯率雙向波動成為常態(tài)，匯率市場的波動明顯加劇，對企業(yè)的盈利造成了巨大的壓力。
過去國內(nèi)的外貿(mào)企業(yè)因“避險”意識的不足，常常依賴于押注匯率單邊趨勢 ，有時可能“賭”對了，但大概率會“賭”錯，容易爆發(fā)風(fēng)險事件。平安銀行避險財資專家張劼表示，企業(yè)應(yīng)建立“風(fēng)險中性”的套期保值理念，不以投機為目的，應(yīng)聚焦主業(yè)發(fā)展，鎖定經(jīng)營利潤，降低匯率對財務(wù)的負面影響。他舉例，東莞外貿(mào)企業(yè)眾多，匯率波動對于部分企業(yè)銷售利潤率的影響超過4%，對毛利不高的制造型企業(yè)影響很大。
面臨匯率波動日趨加劇的今天，國內(nèi)只有少數(shù)大型集團擁有專業(yè)化的資金管理團隊，建立相對規(guī)范的匯率、利率、大宗商品管理模式；而占絕大多數(shù)的中小企業(yè)，缺乏專業(yè)市場風(fēng)險管理能力，更需要依賴于銀行等金融機構(gòu)的指導(dǎo)和服務(wù)。
為應(yīng)對快速變動的外匯市場，平安銀行為企業(yè)客戶量身打造了線上交易平臺，客戶可通過平安銀行企業(yè)網(wǎng)銀及平安交易通等渠道，高效便捷達成外匯交易，助力企業(yè)管理匯率風(fēng)險。此外，平安銀行避險業(yè)務(wù)推出的CRW智慧平臺，可根據(jù)不同的避險策略，為客戶提供不同的避險工具組合，并通過可視化、場景模擬的界面和產(chǎn)品服務(wù)，幫助企業(yè)直觀地了解匯率避險產(chǎn)品的功能、作用和避險效果，引導(dǎo)企業(yè)基于自身業(yè)務(wù)背景，以保值為目的，選擇合適的產(chǎn)品。
以家族信托實現(xiàn)風(fēng)險隔離、平安傳承
作為企業(yè)家，企業(yè)經(jīng)營面臨很多的不確定性因素，尤其中小企業(yè)存在公私賬戶不分、家庭為企業(yè)融資做擔(dān)保等情況。平安私人銀行聯(lián)合福布斯發(fā)布的家族辦公室白皮書顯示，財產(chǎn)隔離、家族繼承人是中國家族傳承和家族管理的重要痛點，僅有13%的被調(diào)研者表示已經(jīng)將家族的私人資產(chǎn)與企業(yè)資產(chǎn)相分離，61.8%的被調(diào)研者對繼承人婚姻問題導(dǎo)致財富外流存在顧慮。
如何守護家族財富，實現(xiàn)平安傳承？平安私人銀行頂級私行專家張悅表示，家族信托在具有不同特征的被調(diào)研者心中都是首選的家族財富傳承工具，具有風(fēng)險隔離、個性化傳承、激勵約束后代等積極功能。同時，家族信托還可以和慈善安排結(jié)合，以實現(xiàn)家族精神、家風(fēng)的傳承。
除了風(fēng)險隔離，家族信托資產(chǎn)的長期保值增值也是客戶的重要訴求。針對因為工作繁忙等原因不便主動開展投資決策，而又有傳承等綜合需求的超高凈值客群，平安私人銀行頂級私行推出以投資能力見長的“荃心”系列家族信托，由專業(yè)團隊獨立運營，為客戶量身定制專屬的投資配置方案，提供科學(xué)的全流程投配服務(wù)。
對于“荃心”家族信托，平安私人銀行可以確保在滿足賬戶投資條件的基礎(chǔ)上，獲取并配置優(yōu)質(zhì)機構(gòu)的稀缺產(chǎn)品，并在平安私人銀行體系內(nèi)實現(xiàn)優(yōu)先供應(yīng)和私募認購費減免。使客戶無需再為選產(chǎn)品、搶額度和繁瑣的認購流程而感到困擾，助力客戶跑贏市場，省心、省時。
平安私人銀行頂級私行深入洞察企業(yè)家們遇到的共同問題，引入?yún)R率避險業(yè)務(wù)是以公私聯(lián)動鏈接行內(nèi)對公專業(yè)能力，服務(wù)實體經(jīng)濟的重要舉措；提供家族信托服務(wù)是發(fā)揮平安綜合金融優(yōu)勢，解決企業(yè)家后顧之憂的重要行動。
參加此次活動的東莞欣雅奇燈飾負責(zé)人周女士表示，本次活動很好地解決了她對家庭賬戶與公司賬戶之間的疑慮，有必要設(shè)立家族信托進行風(fēng)險隔離。企業(yè)家曹先生表示，平安避險業(yè)務(wù)非常契合外貿(mào)企業(yè)家的避險需求，是真正能幫助企業(yè)家解決問題的金融工具。
據(jù)介紹，針對客戶需求越來越定制化、綜合化的特點，平安私人銀行在業(yè)內(nèi)首創(chuàng)頂級私行業(yè)務(wù)體系，聚焦服務(wù)在平安銀行資產(chǎn)3000萬以上的超高凈值客群，打造平安家族辦公室、綜合金融方案、圈層經(jīng)營三大系列服務(wù)，并在業(yè)內(nèi)首推“1+1+N”服務(wù)模式。平安私人銀行專門推出企業(yè)家專屬服務(wù)平臺“企望會”，為企業(yè)家提供綜合化解決方案，已吸引超1.3萬企業(yè)家加入。
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