加速布局普惠金融,是當(dāng)下金融市場的發(fā)力重點,也是金融科技行業(yè)的探索方向。
在日前剛剛閉幕的第五屆中國數(shù)字普惠金融大會上,第十三屆全國政協(xié)經(jīng)濟(jì)委員會委員肖鋼便指出,要強化科技賦能,促進(jìn)普惠金融服務(wù)下沉,拓展數(shù)字普惠金融服務(wù)領(lǐng)域,加快推進(jìn)中小金融機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型,以市場需求為導(dǎo)向,大力開發(fā)個性化、差異化、定制化普惠金融產(chǎn)品和服務(wù)。
【資料圖】
很顯然,數(shù)字化技術(shù)已成為促進(jìn)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的重要力量。目前,越來越多的金融科技公司在深耕這一領(lǐng)域。其中,作為金融市場上的重要參與者,瓴岳科技(Fintopia)憑借多年來的豐富應(yīng)用與實踐經(jīng)驗,其優(yōu)勢正逐步顯現(xiàn)。
助力普惠
“金融活水+科技力量”雙向加持
相關(guān)機構(gòu)于近日發(fā)布的“普惠金融-景氣指數(shù)”數(shù)據(jù)顯示,截至6月末,我國登記注冊企業(yè)超過5000萬戶,其中95%以上是中小企業(yè)。
數(shù)量龐大的中小企業(yè)對社會經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展,貢獻(xiàn)了巨大的力量。然而,與之相悖的卻是中小企業(yè)長期面臨著融資難題。如何從根本上解決中小企業(yè)融資難題,促進(jìn)中小企業(yè)可持續(xù)發(fā)展,已是發(fā)展普惠金融、全面實現(xiàn)富裕的一大關(guān)鍵。
近年來,為更好地建立健全普惠金融服務(wù)和保障體系,相關(guān)政策頻頻出臺。今年2月28日,中央全面深化改革委員會第二十四次會議審議通過《推進(jìn)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的實施意見》,為我國下一階段普惠金融發(fā)展明確方向和目標(biāo);3月4日,央行、銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于加強新市民金融服務(wù)工作的通知》,不僅對普惠領(lǐng)域中的特殊群體“新市民”作了界定,并鼓勵提升新市民在創(chuàng)業(yè)、就業(yè)、住房、教育、醫(yī)療、養(yǎng)老等重點領(lǐng)域的金融需求的均等性和便利度。
在政策的引領(lǐng)下,我國普惠金融取得了實質(zhì)性的發(fā)展。統(tǒng)計顯示,近四年我國普惠型小微企業(yè)貸款平均增速超過了25%,貸款利率累計下降超過2個百分點。金融機構(gòu)結(jié)合自身優(yōu)勢也在不斷加碼普惠金融,2022年7月末,金融機構(gòu)普惠小微貸款連續(xù)39個月保持20%以上增速。比如,截至2022年8月末,建設(shè)銀行普惠金融貸款余額達(dá)到2.16萬億元,是2017年的5倍;小微企業(yè)貸款客戶超過230萬戶,是2017年的4倍。
面對這一形勢,在數(shù)字化技術(shù)方面有著豐富實踐的金融科技企業(yè),也正以其優(yōu)勢貢獻(xiàn)著自身力量。
據(jù)了解,作為國內(nèi)領(lǐng)先的金融科技公司,瓴岳科技(Fintopia)自轉(zhuǎn)型升級以來便致力于助力金融機構(gòu)把普惠信貸精準(zhǔn)投放給B端的小微商戶、C端的消費者以及三農(nóng)群體,以科技力量全面賦能普惠。
“金融活水,科技力量,在普惠的道路上二者缺一不可。而我們的使命就是充分發(fā)揮科技的魅力,為金融機構(gòu)疏通普惠金融障礙,打通場景、數(shù)據(jù)、風(fēng)險管理能力與金融機構(gòu)資金能力之間的信息不對稱,讓金融機構(gòu)在推動普惠金融下沉?xí)r敢貸、愿貸、能貸,進(jìn)而降低金融服務(wù)的成本和門檻,提高金融服務(wù)效率,讓金融機構(gòu)的普惠金融產(chǎn)品有效觸達(dá)弱勢群體。”瓴岳科技(Fintopia)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。
科技驅(qū)動
探索普惠新階段服務(wù)生態(tài)
如今,隨著普惠金融的深入推進(jìn)與快速發(fā)展,新的要求已然顯現(xiàn)?？偨Y(jié)經(jīng)驗、梳理問題,全方位促進(jìn)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展,則是當(dāng)下新發(fā)展階段的重要課題。而在這一背景下,中小銀行的重要性愈發(fā)凸顯。
畢竟,“先普而惠”。中小銀行包括城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行、民營銀行等,這些銀行體量小、數(shù)量多、分布較廣,是區(qū)域金融活動的最佳參與者。2021年四季度,參與金融機構(gòu)評級的中小銀行共有4000家。從這個層面而言,中小銀行顯然占據(jù)著天然的優(yōu)勢,容易觸達(dá)更多普惠群體。
只是,需要關(guān)注的是,在數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展方面,中小銀行目前依舊較弱,而這恰是普惠金融路上的關(guān)鍵一環(huán)。如何權(quán)衡二者的融合發(fā)展,借勢第三方金融科技公司或是一大路徑。
瓴岳科技(Fintopia)基于多年沉淀的運營經(jīng)驗和數(shù)字化解決方案,在新興技術(shù)和工具領(lǐng)域不斷探索創(chuàng)新,形成信貸全鏈條科技服務(wù)能力,推動中小銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展。
其中,針對銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型中的問題,瓴岳科技(Fintopia)自主研發(fā)多場景、智能化的數(shù)字化智能解決方案,通過強大的風(fēng)控中臺及智能CRM,多維度評估用戶風(fēng)險,以科技促進(jìn)業(yè)務(wù)流程、產(chǎn)品和服務(wù)體驗的進(jìn)一步優(yōu)化;針對中小微群體鮮明的特點及中小銀行機構(gòu)在獲客、運營、貸后等環(huán)節(jié)的痛點,瓴岳科技則為金融機構(gòu)搭建全流程的線上系統(tǒng),如智能獲客系統(tǒng)、智能風(fēng)控系統(tǒng)、數(shù)字化貸后管理系統(tǒng)、智能外呼系統(tǒng)等。
比如,瓴岳科技為國內(nèi)知名商業(yè)銀行基于理財系統(tǒng)、客服系統(tǒng)、貸后系統(tǒng)等三個體系的系統(tǒng)而構(gòu)建的個人信貸業(yè)務(wù)一體化AI+的生態(tài)環(huán)境,不僅實現(xiàn)各個業(yè)務(wù)渠道數(shù)據(jù)的統(tǒng)一存儲以及整體業(yè)務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)化,智能化,并且顯著還提高了金融業(yè)務(wù)的運營效率。
逐夢前行,躬耕不輟。瓴岳科技(Fintopia)方面表示:“未來,我們將以此為基礎(chǔ),持續(xù)探索賦能普惠、賦能實體經(jīng)濟(jì)之策,以科技為筆描繪數(shù)字經(jīng)濟(jì)時代更美的樣子?！?/p>
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