“2022年以來(lái)，工商銀行在助力穩(wěn)增長(zhǎng)中交出一份‘穩(wěn)中有進(jìn)、穩(wěn)中提質(zhì)’的中期優(yōu)異答卷。”8月30日，中國(guó)工商銀行行長(zhǎng)廖林在該行中期業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上表示。
今年上半年，工行“強(qiáng)、優(yōu)、大、特”的經(jīng)營(yíng)特征持續(xù)彰顯。半年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，截至6月末，工行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入4438億元，同比增長(zhǎng)4.1%;實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤(rùn)1715.06億元，同比增長(zhǎng)4.9%;年化資產(chǎn)回報(bào)率(ROA)、凈資產(chǎn)收益率(ROE)均保持較好水平。
在各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)指標(biāo)穩(wěn)中向好的同時(shí)，工行持續(xù)優(yōu)化金融供給，助力穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)大盤，向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)投融資規(guī)模創(chuàng)下新高，多領(lǐng)域貸款總量、增量繼續(xù)保持市場(chǎng)領(lǐng)先地位。同時(shí)，工行加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐，推動(dòng)個(gè)人金融業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展。
境內(nèi)人民幣貸款新增1.61萬(wàn)億元
向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)投融資規(guī)模創(chuàng)新高
圍繞 “穩(wěn)、進(jìn)、改”三大關(guān)鍵詞，工行上半年堅(jiān)持靠前發(fā)力、突出重點(diǎn)，有力服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，彰顯大行擔(dān)當(dāng)。
“從上半年情況來(lái)看，‘穩(wěn)、進(jìn)、改’各項(xiàng)工作齊頭并進(jìn)，協(xié)同互促，特別是加大對(duì)穩(wěn)經(jīng)濟(jì)的支持力度。”廖林表示，“穩(wěn)”是工行開(kāi)展各項(xiàng)工作的前提和大局。
上半年，工行向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)投融資規(guī)模創(chuàng)下新高。半年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，截至6月末，工行境內(nèi)人民幣貸款新增1.61萬(wàn)億元，創(chuàng)歷史新高、居市場(chǎng)首位，且逐月保持同比多增;計(jì)入債券投資等其他投融資業(yè)務(wù)，累計(jì)向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)投放增量資金超2.9萬(wàn)億元。
聚焦經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，工行信貸結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，突出精準(zhǔn)直達(dá)。今年上半年，工行在制造業(yè)、科創(chuàng)、普惠、民營(yíng)企業(yè)、“綠色”、涉農(nóng)等領(lǐng)域的貸款增速明顯高于各項(xiàng)貸款平均增速。
半年報(bào)顯示，工行上半年投向制造業(yè)貸款增量為上年同期的3.5倍，制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款和信用貸款余額首次實(shí)現(xiàn)“雙破萬(wàn)億元”;戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款總量、增量市場(chǎng)領(lǐng)先;綠色信貸余額近3.5萬(wàn)億元，保持領(lǐng)先，成功發(fā)行境內(nèi)首單商業(yè)銀行“碳中和”綠色金融債;普惠貸款戶數(shù)比年初增加12.3萬(wàn)戶，余額比年初增長(zhǎng)27.4%，小微企業(yè)綜合融資成本進(jìn)一步下降。
談及下半年的工作重點(diǎn)，廖林表示，將繼續(xù)圍繞“穩(wěn)、進(jìn)、改”開(kāi)展工作，重點(diǎn)加大逆周期信貸投放力度。
“下半年投放量以及全年的投放量，會(huì)圍繞同比多增、結(jié)構(gòu)優(yōu)化、重點(diǎn)突出這個(gè)目標(biāo)，堅(jiān)持充足發(fā)力、靠前發(fā)力、精準(zhǔn)發(fā)力，加大對(duì)企業(yè)的信貸支持，做好重大基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目配套融資，更好地支持制造業(yè)、科創(chuàng)、‘綠色’、普惠等重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，全力滿足糧食能源企業(yè)、民營(yíng)小微、穩(wěn)鏈固鏈保暢通、外貿(mào)保穩(wěn)提質(zhì)等領(lǐng)域的金融需求，促進(jìn)產(chǎn)生關(guān)聯(lián)效益，發(fā)揮好帶頭和支柱作用，加力鞏固經(jīng)濟(jì)恢復(fù)發(fā)展基礎(chǔ)。”廖林表示。
資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)平穩(wěn)向好
各類風(fēng)險(xiǎn)總體可控
半年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，截至6月末，工行不良貸款率為1.41%，比年初下降0.01個(gè)百分點(diǎn);逾期貸款率為1.2%，比年初下降0.03個(gè)百分點(diǎn);逾期貸款與不良貸款的“剪刀差”連續(xù)9個(gè)季度保持為負(fù)，逾期率和“剪刀差”均創(chuàng)歷史新低。
此外，工行不良貸款處置力度持續(xù)加大。上半年，工行清收處置不良貸款近1000億元，同比多處置105億元，繼續(xù)加快風(fēng)險(xiǎn)出清。同時(shí)，根據(jù)審慎原則計(jì)提撥備，保持了較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力。
談及下一階段的資產(chǎn)質(zhì)量態(tài)勢(shì)與工作措施，工行副行長(zhǎng)王景武表示：“工行將持續(xù)加強(qiáng)對(duì)各類風(fēng)險(xiǎn)的前瞻性防控和主動(dòng)管理，多管齊下、綜合施策，以高質(zhì)量風(fēng)控全力保證資產(chǎn)質(zhì)量平穩(wěn)可控。”
具體來(lái)看，在入口端，工行將在有效支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的同時(shí)，堅(jiān)持差異化信貸政策，不斷提升資產(chǎn)選擇能力，堅(jiān)持優(yōu)投優(yōu)貸，處理好投放增長(zhǎng)和防范風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系;在閘口端，堅(jiān)持系統(tǒng)思維，穩(wěn)妥、精準(zhǔn)處置化解重點(diǎn)領(lǐng)域、重點(diǎn)客戶的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)，繼續(xù)穩(wěn)妥做好房地產(chǎn)、地方政府債務(wù)等領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)防范化解工作;在出口端，持續(xù)提升風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)水平，靈活運(yùn)用多種處置方式，提升核銷資源撬動(dòng)比例和風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)處置質(zhì)效。
業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上，王景武對(duì)房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)等熱點(diǎn)話題進(jìn)行了回應(yīng)。“截至6月末，停工項(xiàng)目涉及工行的按揭不良貸款余額為6.37億元，占全行按揭貸款余額的0.01%，風(fēng)險(xiǎn)可控。”王景武表示，后續(xù)，工行將繼續(xù)堅(jiān)持“房子是用來(lái)住的，不是用來(lái)炒的”定位，做好房地產(chǎn)金融服務(wù)。
個(gè)人金融業(yè)務(wù)發(fā)展質(zhì)效提升
營(yíng)業(yè)貢獻(xiàn)超過(guò)50%
自2019年將“第一個(gè)人金融銀行”作為重要發(fā)展戰(zhàn)略起，工行不斷拓展深化，目前在個(gè)人金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域取得了明顯成效。
“今年上半年，我們圍繞金融‘為民、利民、惠民、安民’的目標(biāo)，加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，推動(dòng)個(gè)人金融業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展。”工行副行長(zhǎng)鄭國(guó)雨表示，總體來(lái)看，工行個(gè)人金融業(yè)務(wù)可以概括為“兩高一優(yōu)”三個(gè)特點(diǎn)。
堅(jiān)持高站位，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和民生保障有力有效。上半年，工行累計(jì)為300萬(wàn)受疫情影響的個(gè)貸和信用卡客戶提供了延期還款等服務(wù);推出了“貼心惠貸”“循環(huán)e貸”等產(chǎn)品，大力支持小微企業(yè)和個(gè)體工商戶穩(wěn)經(jīng)營(yíng)、保就業(yè)，個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款比年初增加近1200億元，增長(zhǎng)17%。
堅(jiān)持高質(zhì)量，個(gè)人金融業(yè)務(wù)發(fā)展質(zhì)效持續(xù)提升。截至6月末，工行個(gè)人金融資產(chǎn)(AUM)總量近18萬(wàn)億元，個(gè)人貸款超7.3萬(wàn)億元，私人銀行客戶數(shù)達(dá)21.6萬(wàn)戶，繼續(xù)保持市場(chǎng)領(lǐng)先，個(gè)人客戶增加近900萬(wàn)戶。
“得益于這些經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)的提升，上半年，工行個(gè)人金融業(yè)務(wù)的營(yíng)業(yè)貢獻(xiàn)超過(guò)50%，較好地發(fā)揮了全行經(jīng)營(yíng)‘壓艙石’的作用。”鄭國(guó)雨表示。
堅(jiān)持優(yōu)生態(tài)，聚焦重點(diǎn)客群、高頻剛需場(chǎng)景以及大財(cái)富管理體系建設(shè)，工行深入推進(jìn)個(gè)人金融生態(tài)體系建設(shè)。
鄭國(guó)雨表示，下一步，工行將持續(xù)推動(dòng)鄉(xiāng)村振興、新市民服務(wù)、第三支柱個(gè)人養(yǎng)老金、數(shù)字人民幣等政策落地，不斷提升個(gè)人金融服務(wù)的適應(yīng)性、競(jìng)爭(zhēng)力和普惠性，夯實(shí)發(fā)展根基。
關(guān)鍵詞： 經(jīng)營(yíng)風(fēng)控 信貸增量 中期業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì) 經(jīng)營(yíng)特征
