財聯(lián)社記者今日了解到，繼調(diào)降大額存單利率后，多家股份制銀行將于明日(4月25日)下調(diào)3年期“特色定期存款”利率，下調(diào)幅度普遍在10個基點左右，最低降至2.8%。距普通三年定期存款利率2.75%僅高0.05個百分點。按此計算，20萬存3年收益利息將縮水600元。
“特色定期存款”與普通定期存款的區(qū)別主要在于起存金額不同，且同期限特色存款的利率高于普通存款。銀行特色定期存款根據(jù)起存金額分為多檔，常見起存金額有5000元、1萬元、5萬元、20萬元等，相應各檔的存款利率亦有所不同。通常情況下起存金額越高，利率越高。
據(jù)財聯(lián)社記者不完全統(tǒng)計，銀行調(diào)整前的3年定期存款中，5000元-1萬起存的利率在3%左右，5萬元利率主要在3.3%左右，而20萬起存的利率則在3.5%左右。
有業(yè)內(nèi)人士對財聯(lián)社記者表示，在當前市場流動性合理充裕、有效需求不足的背景下，存款利率下調(diào)空間已現(xiàn)。在金融監(jiān)管部門引導之下，預計將有更多的銀行跟進下調(diào)相關存款產(chǎn)品利率。據(jù)財聯(lián)社記者了解，不少暫未宣布調(diào)整相關存款利率的銀行，也已經(jīng)表現(xiàn)出了觀望態(tài)度。
不過，當前存款端競爭依然激烈，不排除部分銀行借機針對部分優(yōu)質(zhì)客戶維持或小幅調(diào)升存款利率，拉升其存款規(guī)模。
多家股份行下調(diào)3年期特色存款利率10個基點
目前包括招商、光大、華夏等在內(nèi)的多家股份制銀行擬于明日下調(diào)3年期“特色定期存款”利率，亦有銀行稱將于五一假期之后對該類存款利率進行調(diào)整。
據(jù)財聯(lián)社記者不完全統(tǒng)計，目前各家銀行普通定期存款的利率均為基準利率，但“特色定期存款利率”則在基準利率基礎上進行加點，加點幅度根據(jù)起存金額和各家銀行策略不同而有所不同，目前3年期特色定期存款利率主要維持在3.0%到3.5%之間。
“今天剛剛收到通知，明天起我行3年期的 ‘特色定期存款’利率將下調(diào)10個基點到2.8%。”某股份行北京地區(qū)客戶經(jīng)理對財聯(lián)社記者表示，該行3年期“特色定期存款”的門檻為5000元起存，在調(diào)降之后的利率僅比3年期基準利率2.75%高5個基點。
另一家有股份制銀行工作人員表示，該行自明日起亦將下調(diào)3年期“特色定期存款”利率。其中，該行20萬起存的3年期定期存款利率從3.5%下調(diào)至3.4%;5萬起存的3年期定期存款利率亦將同步下調(diào)，將從目前3.3%下降至3.2%左右。與此同時，該行3年期大額存單產(chǎn)品已暫停發(fā)售。
今年以來，銀行一直在釋放下調(diào)存款利率的預期，所以“最近來存款的人特別多，都想趕在下調(diào)前鎖定較高的利率。”一位銀行人士對財聯(lián)社記者表示，3年定期存款是客戶選擇最多的存款產(chǎn)品，因此各家銀行出品的3年定期存款產(chǎn)品也相對較多。
相比前述股份制銀行，四家國有大型銀行及個別股份制銀行的工作人員表示，目前還暫未收到上級下調(diào)各類存款利率的通知。不過，有銀行人士也坦言，當前“特色定期存款”利率總體下降已經(jīng)成為大勢所趨，雖然目前該行并未調(diào)整，但不排除后續(xù)會跟進下調(diào)。
引導存款利率下降將有助于服務實體經(jīng)濟
市場對于銀行下調(diào)“特色定期存款”利率已有預期。此前，金融監(jiān)管部門曾多次發(fā)聲引導銀行存款利率下降。4月15日，市場利率定價自律機制召開會議，鼓勵中小銀行將存款利率浮動上限下調(diào)10個基點左右。而此前，央行已整頓了如互聯(lián)網(wǎng)存款、靠檔計息等違規(guī)存款產(chǎn)品，今年還對銀行協(xié)議存款等提出了更嚴格的要求。
招聯(lián)金融首席研究員董希淼認為，日前央行宣布降準0.25個百分點，預計將向市場釋放5300億的資金，這意味著目前市場資金的供給增加?？傮w來看，當前市場有效需求仍有待提高，而流動性已經(jīng)保持了合理充裕的水平。這為銀行部分存款產(chǎn)品利率的下降提供了空間。
“銀行‘特色存款’利率的下降，將有助于銀行進一步改善負債成本，從而進一步引導貸款利率的繼續(xù)下行。”有銀行高管此前表示，當前，經(jīng)濟處在恢復性增長的時期，從整個國家和貨幣當局來講，都要引導市場利率下行，來降低實體經(jīng)濟的融資成本，亦將有助于銀行息差的改善。
浙商證券研報亦指出，金融監(jiān)管部門鼓勵部分中小銀行存款利率浮動上限下調(diào)10個基點等舉措，并掛鉤MPA考核，有助于改善存款競爭壓力，引導存款成本行業(yè)性下行，支撐息差。
不過，也有業(yè)內(nèi)人士認為，存款端的競爭依然激烈，對于負債來源相對單一的小銀行而言，仍具有挑戰(zhàn)。因此不排除部分銀行借此時機維持其存款利率不變或略有提升，以提高其存款產(chǎn)品的競爭性。
據(jù)財聯(lián)社記者了解，近日，在不少銀行下調(diào)特色存款利率及協(xié)議存款利率的同時，也有小銀行對存款利率做出了逆勢上調(diào)。華北地區(qū)一家城商行工作人員表示，該銀行雖然此前將5萬起存的3年定期存款利率從3.5%下調(diào)至了3.15%，但近期針對部分優(yōu)質(zhì)客戶、貴賓客戶，上述存款利率可回調(diào)至3.5%。
