“火爐小餅加蘸料，燒烤靈魂三件套。”隨著淄博燒烤火爆全網，金融機構也爭相為其添一把柴，“燒烤貸”登上了大小銀行的宣傳頁。
第一財經記者注意到，近期不少銀行針對淄博燒烤推出特色金融服務，包括燒烤專屬信貸產品、消費滿減優(yōu)惠活動等。參與其中的既有當地中小銀行，也有全國性銀行分支機構，且部分銀行相關服務早在3月初就已推出。
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相關信貸產品在利率、辦理流程等方面對燒烤店主較為友好，但目前落地規(guī)模還不大。招聯金融首席研究員董希淼指出，銀行積極響應市場需求創(chuàng)新產品，對推動經濟發(fā)展具有積極意義，但相關金融機構也要考慮到當地燒烤行業(yè)的市場空間、可持續(xù)性，以及經營主體之間的資質差異，防止叫好不叫座，做好風險防范。
燒烤專屬信貸產品密集推出
助力“燒烤季”，“淄滋”有味“貸”給您?！?月24日，淄博當地城商行齊商銀行在官微發(fā)布宣傳海報，為助力“淄博燒烤季”活動，針對淄博轄內燒烤及相關行業(yè)推出“淄滋貸”產品。
此前一日（3月23日），齊商銀行成功發(fā)放全市首筆“淄滋貸”，借款人為桓臺縣大強迎鑫燒烤店老板孫某。孫某說，該筆資金準備用于翻新門面，吸引更多顧客。
4月11日，淄博市銀行業(yè)協會也發(fā)文稱，為助力燒烤行業(yè)發(fā)展，激發(fā)消費活力，東營銀行淄博分行針對淄博燒烤行業(yè)發(fā)展推出一系列舉措，包括大力推行“政銀擔”，便捷辦理“秒e貸”等。其中，“政銀擔”業(yè)務由張店區(qū)人民政府、山東齊元融資擔保有限公司擔保和東營銀行淄博分行共同分擔代償風險，為無法提供有效擔保的張店區(qū)個體工商戶解決貸款需求，最高貸款額度不超過100萬元，貸款期限不超過1年。
此外，淄博張店區(qū)也在普惠金融政策“政銀擔”貸款業(yè)務基礎上，聯合張店農商銀行推出“齊擔文旅振興貸”“齊擔電商流量貸”“齊擔品牌成長貸”“金爐惠享貸”等金融促消費信貸產品。官方資料顯示，“金爐惠享貸”利率執(zhí)行4.0%。另據媒體報道，沂源農商行、臨淄農商銀行、沂源博商村鎮(zhèn)銀行、威海銀行淄博分行等也均有類似產品推出。
從產品特點來看，相關產品以純信用貸款為主，對燒烤行業(yè)貸款客戶普遍開通“綠色通道”，對符合條件的客戶簡化辦理環(huán)節(jié)。除張店農商銀行“金爐惠享貸”最長期限可達5年外，“燒烤類”信貸產品期限以1年期~3年期為主；額度在20萬元~100萬元不等；利率方面，宣傳口徑最低可至LPR（貸款市場報價利率）水平。
第一財經記者了解發(fā)現，上述部分產品有些是針對火爆的燒烤經濟推出的新品，也有一部分是在原有產品基礎上，打上燒烤“標簽”后加大宣傳和發(fā)放力度。
以齊商銀行“淄滋貸”為例，根據官方介紹，該產品的貸款對象是淄博轄內符合《中小企業(yè)劃型標準規(guī)定》的小型、微型企業(yè)，依法辦理工商注冊和納稅登記正常經營6個月以上的個體工商戶，行業(yè)類型為燒烤及相關行業(yè)，單戶最高可貸100萬元，最長期限不超過1年；利率最低執(zhí)行LPR利率，最高不超過LPR（1年期3.65%）+200bp（5.65%），具有“手續(xù)簡、放款快、利率低”的特點，最快當天可實現放款。
據記者從齊商銀行當地某網點了解，“淄滋貸”其實是該行經營貸的一種，此前燒烤行業(yè)客戶也可以辦理，目前則是專門冠以新名稱并加大了宣傳力度和發(fā)放力度。不過，在貸款額度和利率方面，有該行某網點工作人員向客戶介紹，單戶最高只可貸20萬元，利率為5.65%，如有家庭擔保可據情況增加額度，與海報宣傳情況有出入。
與齊商銀行“淄滋貸”類似，東營銀行“秒e貸”也是此前的存續(xù)產品，且為純個人信用貸款，使用個人身份證即可辦理。不過據記者從東營銀行淄博分行部分支行網點了解，該行近期的確專門針對燒烤個體工商戶和小微企業(yè)主推出了兩款產品，其中“E串貸”最高額度100萬元，對應利率5.65%，需要線下辦理；“燒烤貸”最高額度50萬元，年化利率僅需4.35%，線上即可辦理。兩款產品對借款人年齡有一定要求，不過除營業(yè)執(zhí)照等經營資質證明材料之外，對經營時長沒有提出明確要求?！耙郧皼]有這個產品，最近因為燒烤比較火爆才有的?！痹撔心尘W點工作人員表示。
除了當地中小銀行，部分全國性銀行分支機構也圍繞燒烤進行了產品創(chuàng)新。以郵儲銀行為例，該行為適應淄博市燒烤經營戶食材、人工費用暴漲的資金需求，創(chuàng)新推出了低利率、高效率、高額度的“金爐”極速貸線上產品，企業(yè)可利用法人信用方式申請，也可利用個人房產抵押進行申請，最高額度為500萬元，年化利率最低可低至3.65%（1年期）。
銀行“燒烤業(yè)務”類型多樣
在貸款產品之外，不少銀行也推出了一系列“燒烤專屬”服務。比如，東營銀行淄博分行還針對燒烤類小微企業(yè)主及個體工商戶的商戶，推出二維碼商戶優(yōu)惠活動，針對商戶申請當面付二維碼、統(tǒng)一支付平臺二維碼，按照交易情況給予0手續(xù)費等優(yōu)惠，活動截止至2023年4月30日；該分行還借燒烤行業(yè)資金流動快的特點，大力推行“七天通知存款”和“瑞盈理財”天天樂享系列理財。
不少全國性商業(yè)銀行也參與到多樣化服務中。比如，農業(yè)銀行分支機構也在淄川區(qū)推出二維碼優(yōu)惠活動，通過該行提供的收款碼，商戶可參與銀行開展的隨機立減、滿減等各類營銷活動。
郵儲銀行淄博分行則在今年4月10日~10月31日期間推出“悅享燒烤”滿減活動，該行當地信用卡客戶進入郵儲銀行信用卡APP活動頁面，只需支付1分錢即可獲得指定淄博燒烤活動商家“滿200元立減20元”支付寶立減優(yōu)惠。該活動現已有200多家商戶參與，該行預計下周會再增加200家。
4月19日，記者從中國銀行淄博分行處了解到，該行與淄博市燒烤協會簽署全面戰(zhàn)略合作協議，雙方將在燒烤地圖、消費滿減、商戶收單、文旅服務、普惠貸款等多方面開展密切對接。中國銀行淄博分行表示，未來將以“淄博燒烤火爆出圈”為契機，進一步深化與燒烤協會、燒烤商戶、文旅企業(yè)等單位的業(yè)務合作。
而早在3月初，建設銀行淄博分行就圍繞淄博燒烤名店“金爐獎”推薦活動與當地政府展開合作，包括通過“建行生活”平臺布放消費券；利用互聯網、抖音等媒體渠道，以及客戶經理工作室、微信群、朋友圈等私域流量，大力宣傳。
據記者了解，建行淄博分行已與淄博市商務局、市食文化協會、燒烤協會簽署戰(zhàn)略合作協議，獨家承接了全市1300余萬元餐飲和文旅消費券，利用“建行生活”平臺推出多款優(yōu)惠活動，并在“建行生活”平臺設置由淄博市商務局和淄博市總工會冠名的“燒烤專區(qū)”，吸引了80多家商戶入駐。該行淄博分行還與市公交公司開展包括21條“燒烤專線”在內的“五折乘車”活動，并推出“出行季”出租車打車五折、共享單車騎行滿減等優(yōu)惠政策。
賦能燒烤經濟也要做好風險防范
從落地情況來看，燒烤店和上下游產業(yè)鏈都是目前各行重點投放的領域。
以農業(yè)銀行“齊魯富民貸”為例，該行分支機構除了幫助燒烤店老板緩解店面經營的資金壓力，隨著燒烤爐需求成倍增加，該行臨淄支行還為當地陳營村廚具園區(qū)的30家廚具企業(yè)發(fā)放了“齊魯富民貸”，累計金額超過700萬元。此外，該行淄川支行還為當地腌肉調料企業(yè)發(fā)放“惠農e貸”300萬元，并通過財政貼息降低企業(yè)融資成本。
郵儲銀行淄博分行則對接淄博市市場監(jiān)督管理局，利用“政銀攜手助小微”活動平臺，獲得燒烤商戶名單1123份，對接、了解資金需求，還組織員工進行朋友圈宣傳轉發(fā)，目前有82戶達成資金使用意向，針對8戶燒烤相關行業(yè)商戶發(fā)放貸款106萬元。另外，燒烤消費產業(yè)鏈也帶動了該行其他經營貸業(yè)務，其中旅游行業(yè)共有3筆165萬元，住宿行業(yè)2筆250萬元，以及小企業(yè)貸款1筆408萬元。
另據建設銀行數據，借助餐飲、旅游等消費產業(yè)鏈，該行淄博分行今年一季度新發(fā)放個體工商戶抵押貸款273筆，金額2.61億元，同時帶動個人消費貸款辦理12543筆，累計金額達5.2億元。
不過，整體來看，金融“燒烤產品”普遍還在初期，落地規(guī)模還較小。各銀行紛紛表示將持續(xù)增加支持力度，但考慮到燒烤經濟的可持續(xù)性和市場空間，也有不少業(yè)內人士對相關貸款的增長潛力、資產質量有所擔憂。
董希淼對記者表示，銀行業(yè)針對新的市場和客戶需求創(chuàng)新金融產品，響應速度值得肯定。“這可以更好地滿足燒烤行業(yè)的企業(yè)和個體工商戶需求，支持他們擴大再生產、提高服務水平，這是服務小微企業(yè)、推動經濟向好的一項很好的舉措?！彼J為，銀行推出“燒烤貸”等特色產品具有積極意義，但吸引眼球的同時，也要關注落地情況、可持續(xù)性以及風險問題。
“一是要看這個市場的容量和空間，對應的是融資需求，避免叫好不叫座；二是淄博燒烤的火爆是不是會持續(xù)下去，這關系到貸款產品的業(yè)務增長和貸后風險?！倍ｍ到ㄗh，考慮到燒烤行業(yè)主體資質差異較大，銀行應該建立一定的準入門檻，既要用實實在在的資金賦能燒烤經濟，也要扎實做好前期調研工作，創(chuàng)新的同時防范好風險。
企查查數據顯示，我國現存燒烤相關企業(yè)51.93萬家，山東以4.22萬家位列第二，僅次于云南。其中，淄博市現存燒烤相關企業(yè)3220余家，2019年~2022年增幅分別為18.68%、2.22%、11.78%、-5.83%。僅今年以來的4個多月時間，淄博市新增燒烤相關企業(yè)就有450家左右，一季度同比增幅達到111.32%。（第一財經記者安卓對此文亦有貢獻）
（文章來源：第一財經）
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