日前，恒豐銀行私人銀行專營機(jī)構(gòu)獲上海銀保監(jiān)局同意開業(yè)批復(fù)，標(biāo)志著恒豐銀行成為全國第五家成立私人銀行專營機(jī)構(gòu)的銀行。
近年來，財(cái)富管理市場競爭激烈，私人銀行業(yè)務(wù)保持較快速度增長。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，私人銀行業(yè)務(wù)依然是一片藍(lán)海，會(huì)繼續(xù)成為各家銀行爭奪的戰(zhàn)略要地。對于銀行而言，品牌定位、人才優(yōu)勢、產(chǎn)品優(yōu)勢、協(xié)同優(yōu)勢能提升私人銀行在財(cái)富管理市場中的份額與盈利能力。
已有五家銀行獲批
截至目前，共有工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行、興業(yè)銀行和恒豐銀行五家銀行獲批持有私人銀行專營牌照。
近年來，憑借高盈利、輕資本的優(yōu)勢，私人銀行業(yè)務(wù)已逐漸成為商業(yè)銀行的必爭之地。不過，目前國內(nèi)多數(shù)銀行發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)，主要還是采取大零售模式，即把私人銀行業(yè)務(wù)作為零售業(yè)務(wù)的組成部分，私人銀行部門是零售銀行板塊的成員部門，只有少部分銀行采用總行直屬機(jī)構(gòu)的模式(私人銀行專營機(jī)構(gòu))。
據(jù)中信建投分析師楊榮介紹，總行直屬機(jī)構(gòu)的模式(私人銀行專營機(jī)構(gòu))是指將私人銀行業(yè)務(wù)獨(dú)立經(jīng)營、單獨(dú)核算、垂直管理，與公司業(yè)務(wù)、零售業(yè)務(wù)等并列，成為獨(dú)立部門體系。
在業(yè)內(nèi)人士看來，選擇采用私人銀行專營機(jī)構(gòu)模式的銀行大多想解決異地經(jīng)營的問題。“恒豐銀行等銀行設(shè)立私人銀行專營機(jī)構(gòu)，無疑是想解決異地經(jīng)營的問題。專營機(jī)構(gòu)被視同為一級分行管理，可以設(shè)在異地，一定程度上有助于吸引人才。”招聯(lián)金融首席研究員董希淼表示。
光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華進(jìn)一步表示：“除能夠異地展業(yè)外，申請持牌專營還有助于銀行內(nèi)部管理與區(qū)域局部金融風(fēng)險(xiǎn)防范。”
高端財(cái)富管理市場發(fā)展迅速
隨著資管新規(guī)落地，越來越多的金融機(jī)構(gòu)積極逐鹿財(cái)富管理市場。中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)副秘書長張亮表示，私人銀行已成長為財(cái)富管理領(lǐng)域一顆冉冉升起的新星，成為商業(yè)銀行零售轉(zhuǎn)型制勝的關(guān)鍵所在，已經(jīng)成為高凈值人群財(cái)富管理不可或缺的途徑。
楊榮表示，隨著中國經(jīng)濟(jì)快速增長，加之高凈值人群及其財(cái)富規(guī)模的快速攀升，造就了國內(nèi)巨大的財(cái)富管理市場，私人銀行業(yè)務(wù)未來成長空間巨大。
中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)秘書長劉峰介紹，目前，私人銀行業(yè)務(wù)在發(fā)展過程中，逐步在機(jī)構(gòu)戰(zhàn)略定位和經(jīng)營策略方面劃分為兩大陣營：一是綜合金融服務(wù)平臺(tái)，通過整合集團(tuán)各子平臺(tái)優(yōu)勢，全方位解決客戶需求，打造品牌美譽(yù)度，深度優(yōu)化服務(wù)，提升客戶黏性;二是特色服務(wù)平臺(tái)，結(jié)合區(qū)域特色，突出自身服務(wù)優(yōu)勢，強(qiáng)化與其他類型頭部機(jī)構(gòu)合作，服務(wù)有特定需求的客戶，充分參與細(xì)分領(lǐng)域的市場競爭。
近日陸續(xù)公布的上市銀行半年報(bào)顯示，作為私人銀行領(lǐng)域兩大重要機(jī)構(gòu)，招商銀行和平安銀行的私人銀行業(yè)務(wù)都在今年上半年繼續(xù)實(shí)現(xiàn)穩(wěn)步增長。
截至上半年末，招商銀行私人銀行客戶(在招商銀行月日均全折人民幣總資產(chǎn)在1000萬元及以上的零售客戶)130029戶，較去年末增長6.53%;管理的私人銀行客戶總資產(chǎn)36478.77億元，較去年末增長7.48%;戶均總資產(chǎn)2805.43萬元，較去年末增加25萬元。
截至上半年末，平安銀行管理零售客戶資產(chǎn)(AUM)34721.48億元，較去年末增長9.1%，其中私行達(dá)標(biāo)客戶AUM余額15539.76億元，較去年末增長10.5%;該行財(cái)富客戶120.36萬戶，較去年末增長9.4%，其中私行達(dá)標(biāo)客戶7.49萬戶，較去年末增長7.5%。
豐富產(chǎn)品體系將成未來趨勢
隨著財(cái)富管理行業(yè)的參與主體豐富化、競爭白熱化，未來專業(yè)能力、協(xié)同整合能力、特色優(yōu)勢等將成為各機(jī)構(gòu)在競爭中的制勝法寶。
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，未來商業(yè)銀行在發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)時(shí)需要不斷提升自身專業(yè)能力，修煉內(nèi)功，從而在資管市場中形成競爭優(yōu)勢。
具體來看，董希淼認(rèn)為，需要從戰(zhàn)略定位、發(fā)展模式、人才隊(duì)伍和產(chǎn)品體系等方面著手。“首先要明確戰(zhàn)略定位，私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展需要和銀行整體戰(zhàn)略相匹配和協(xié)同;其次要選擇合適的發(fā)展模式，包括組織架構(gòu)和運(yùn)營模式等;再次，私人銀行業(yè)務(wù)對人才要求很高，要大力培養(yǎng)和引進(jìn)專業(yè)的人才;最后，要建立比較完善的產(chǎn)品架構(gòu)，私人銀行產(chǎn)品需要凸顯出獨(dú)特專屬的特點(diǎn)，要構(gòu)建獨(dú)立于一般銀行理財(cái)產(chǎn)品的產(chǎn)品體系。”董希淼表示。
在周茂華看來，商業(yè)銀行還需要加強(qiáng)與其他金融機(jī)構(gòu)合作，提升創(chuàng)新能力，豐富產(chǎn)品體系，滿足客戶的個(gè)性化、多元化資產(chǎn)配置需求。
中國證券報(bào)記者注意到，今年以來，招行私人銀行業(yè)務(wù)加強(qiáng)與信托和保險(xiǎn)公司合作，推出集“家族信托、人身保險(xiǎn)、養(yǎng)老理財(cái)、養(yǎng)老增值服務(wù)”四大功能于一身的“養(yǎng)老保障特殊目的家族信托”。植信投資首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家兼研究院院長連平預(yù)測，隨著高凈值人群對代際傳承的需求持續(xù)增長，未來財(cái)富管理機(jī)構(gòu)將加快家族信托、慈善信托業(yè)務(wù)發(fā)展。
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