汽車供應鏈金融是什么意思?
汽車供應鏈金融是指圍繞產(chǎn)業(yè)汽車核心企業(yè)，以其為信用背書的金融活動。金融服務實體利用融資和風險緩釋措施和技術(shù)提供資金融資，并管理供應鏈上下游企業(yè)的正常運作，包括采購、生產(chǎn)、銷售和售后服務。目前中國每年售出2000多萬輛新車，大約有1000萬輛二手車進行交易。根據(jù)汽車行業(yè)的成本計算方法，市場成本和售后服務成本都將分攤到每輛汽車上。未來幾年中國新車銷量將超過3000萬輛。世界上沒有一個市場的新車銷量達到這樣的規(guī)模。再過幾年中國的二手車銷量將成為世界第一。這意味著任何在中國市場領(lǐng)先的產(chǎn)業(yè)參與者都有可能成為世界第一。新車生產(chǎn)、二手車銷售、售后市場、保險和金融都是如此。
汽車供應鏈金融包含哪些方面?
一、對于產(chǎn)業(yè)鏈上有的金融服務
1.保理。保理是指在賒銷條件下，銀行根據(jù)汽車制造商和汽車零部件供應商的貨物銷售合同，將汽車零部件供應商的應收賬款轉(zhuǎn)讓給保理商，保理商提供貿(mào)易融資、銷售子賬戶管理和壞賬擔保等服務。這種融資方式可以解決供應商對移動資金的部分需求，改善財務報表，保證收款，幫助廠商爭取更優(yōu)惠的付款條件，加快發(fā)展。
2.商業(yè)票折扣。商業(yè)匯票貼現(xiàn)是指銀行承諾在事先批準的貼現(xiàn)額度內(nèi)，對零部件供應商持有并被汽車制造商接受的商業(yè)承兌匯票進行貼現(xiàn)。
3.存貨質(zhì)押融資。庫存質(zhì)押是基于核心制造商(原材料供應商)和經(jīng)銷商(汽車零部件供應商)之間的合作關(guān)系。經(jīng)銷商通過銀行融資向供應商付款，并將購買的貨物質(zhì)押給銀行。質(zhì)押的貨物交由第三方監(jiān)管機構(gòu)保管。銀行根據(jù)經(jīng)銷商銷售退貨的進度，逐步發(fā)放質(zhì)押品。
4.訂單融資。訂單融資是指購銷雙方簽訂訂單合同后，根據(jù)真實有效的合同背景，以訂單項下的期貨預付款為主要還款來源，銀行為滿足訂單的資金原材料采購、生產(chǎn)和運輸需求而提供的短期融資。這種融資的信貸類型是多樣化的，包括流動的資金貸款和開放的銀行承兌匯票。
5.應收賬款質(zhì)押。對于零部件供應商來說，由于其下游汽車制造商的強勢地位，產(chǎn)生了大量的應收賬款。銀行進行審計以及評估后，進行質(zhì)押登記后開立質(zhì)押融資賬戶。由于知名汽車制造商在行業(yè)中的強勢地位和良好的整體信用，大多數(shù)銀行將給予他們一定的信用，如項目貸款、中長期貸款、銀行承兌匯票等。企業(yè)自身也通過結(jié)算改善財務報表，優(yōu)化債務結(jié)構(gòu)，降低財務成本。
二、面向產(chǎn)業(yè)鏈下游的金融服務模式
汽車產(chǎn)業(yè)下游連鎖、專賣店、經(jīng)銷商等。受到汽車制造商的極大限制，他們的議價能力很弱。一般來說，他們必須支付大部分或全部的購買價格，加上一些庫存，他們需要大量的資金，這使得他們的融資需求更強。
1.存貨質(zhì)押融資。等同于上游的存貨質(zhì)押融資，也是質(zhì)押給銀行后銀行給與授信。
2.汽車合格證質(zhì)押。下游經(jīng)銷商庫存量是非常大的，進行車輛質(zhì)押占據(jù)更多的財力，因此銀行可以質(zhì)押其汽車證書方便下游企業(yè)提供資金。
3.法人賬戶透支。根據(jù)下游經(jīng)銷商申請之后核對銀行賬戶透支額度之后，允許在規(guī)定的時間內(nèi)容存款不足的情況下進行額度透支。
4.制造商銀行。銀行與汽車經(jīng)銷商和汽車制造商簽訂三方協(xié)議，銀行支持汽車經(jīng)銷商資金，向汽車制造商出具銀行承兌匯票，制造商收到后將貨物發(fā)送給第三方監(jiān)管公司，并將提單或倉單交付給銀行。經(jīng)銷商支付金額或支付保證金后，監(jiān)管機構(gòu)交付貨物。
5.回購擔保。銀行向買方(汽車經(jīng)銷商)提供信貸支持，幫助買方購買產(chǎn)品。與此同時，汽車制造商承諾，如果經(jīng)銷商未能及時償還銀行的債務，將回購產(chǎn)品并將款項退還給銀行。因為生產(chǎn)者的風險更大，一般是讓生產(chǎn)者選擇合適的買家。
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