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繼6月24日《個(gè)人養(yǎng)老金投資公開募集證券投資基金業(yè)務(wù)管理暫行規(guī)定(征求意見稿)》后,11月4日,中國(guó)證監(jiān)會(huì)發(fā)布《個(gè)人養(yǎng)老金投資公開募集證券投資基金業(yè)務(wù)管理暫行規(guī)定》(以下簡(jiǎn)稱《暫行規(guī)定》),是在個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)完成頂層設(shè)計(jì)后,在公募基金領(lǐng)域出臺(tái)的配套政策,突出強(qiáng)調(diào)了公募基金要適配“養(yǎng)老”屬性、助力個(gè)人養(yǎng)老,標(biāo)志著我國(guó)個(gè)人養(yǎng)老金邁入新的發(fā)展階段。
發(fā)展個(gè)人養(yǎng)老金,對(duì)于我國(guó)構(gòu)建多層次、多支柱的養(yǎng)老保險(xiǎn)體系,應(yīng)對(duì)人口老齡化壓力,提高國(guó)民養(yǎng)老金待遇水平,促進(jìn)資本市場(chǎng)高質(zhì)量發(fā)展等,都具有積極和深遠(yuǎn)的意義。根據(jù)第七次全國(guó)人口普查數(shù)據(jù),我國(guó)60歲及以上人口占全部人口的比重為18.7%。當(dāng)前,我國(guó)人口老齡化趨勢(shì)明顯加快,養(yǎng)老保障成為整個(gè)社會(huì)的迫切需求。個(gè)人養(yǎng)老金制度的落地,一方面可以讓投資者通過(guò)個(gè)人養(yǎng)老金賬戶享受稅收優(yōu)惠政策,繳費(fèi)者按每年12000元的限額予以稅前扣除,從而更好地分享資本市場(chǎng)發(fā)展的紅利,實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老資金的長(zhǎng)期增值;另一方面,個(gè)人養(yǎng)老金可以為資本市場(chǎng)注入長(zhǎng)期穩(wěn)定的資金,助推資本市場(chǎng)健康發(fā)展,具有廣闊的發(fā)展前景。
此次《暫行規(guī)定》的發(fā)布,進(jìn)一步明確個(gè)人養(yǎng)老金基金產(chǎn)品范圍?！稌盒幸?guī)定》明確個(gè)人養(yǎng)老金可以投資的基金產(chǎn)品類型包括:最近4個(gè)季度末規(guī)模不低于5000萬(wàn)元或者上一季度末規(guī)模不低于2億元的養(yǎng)老目標(biāo)基金,以及其他符合一定要求的股票基金、混合基金、債券基金、FOF等,相較6月發(fā)布的征求意見稿拓寬了產(chǎn)品準(zhǔn)入的門檻,讓更多符合要求的公募產(chǎn)品能夠成為投資者進(jìn)行養(yǎng)老投資的新選擇。
《暫行規(guī)定》進(jìn)一步鼓勵(lì)投資人長(zhǎng)期投資和長(zhǎng)期領(lǐng)取行為。根據(jù)《暫行規(guī)定》,基金管理人可以根據(jù)投資人不同生命周期階段的養(yǎng)老投資需求和資金使用需求,在做好充分信息披露的前提下,將個(gè)人養(yǎng)老金基金產(chǎn)品分紅方式設(shè)置為紅利再投資,設(shè)置定期分紅、定期支付、定額贖回等機(jī)制;以及在運(yùn)作方式、持有期限、投資策略、估值方法、申贖轉(zhuǎn)換等方面的其他安排,鼓勵(lì)投資人在個(gè)人養(yǎng)老金積累期長(zhǎng)期投資、在領(lǐng)取期長(zhǎng)期領(lǐng)取。
與此同時(shí),公募基金的長(zhǎng)期賺錢效應(yīng)以及在養(yǎng)老投資方面積累的專業(yè)優(yōu)勢(shì),可以更好地服務(wù)于居民的養(yǎng)老投資需求,賦能養(yǎng)老金體系建設(shè)。成立二十四年來(lái),公募基金行業(yè)實(shí)現(xiàn)了“乘風(fēng)破浪”式的發(fā)展,基金規(guī)模和產(chǎn)品數(shù)量持續(xù)攀升。根據(jù)基金業(yè)協(xié)會(huì)數(shù)據(jù),截至今年三季度末,公募基金資產(chǎn)凈值合計(jì)26.59萬(wàn)億元,公募基金數(shù)量擴(kuò)容至10263只。同時(shí),銀河證券研究數(shù)據(jù)顯示,自開放式基金成立以來(lái),截至2021年末,偏股型基金年化收益率平均為16.60%,超過(guò)同期上證綜指平均漲幅10.19%,債券型基金年化收益率平均為6.85%,超出現(xiàn)行三年定期存款利率4.10%。作為普惠金融理念的重要踐行者,公募基金也將是養(yǎng)老第三支柱的重要建設(shè)者Wind數(shù)據(jù)顯示,截至今年6月底,全市場(chǎng)已累計(jì)有181只養(yǎng)老FOF產(chǎn)品(A/C份額合并計(jì)算),規(guī)模合計(jì)1064億元。養(yǎng)老FOF產(chǎn)品較強(qiáng)的資產(chǎn)配置優(yōu)勢(shì),以及目標(biāo)日期基金和目標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)基金的產(chǎn)品類型設(shè)置,能夠更具針對(duì)性地匹配投資者的養(yǎng)老目標(biāo)。
建信基金是行業(yè)較早發(fā)行養(yǎng)老目標(biāo)基金的公司之一,并早在2016年即前瞻性開展投研體系建設(shè),打造以量化投資管理團(tuán)隊(duì)為核心班底的養(yǎng)老FOF投資團(tuán)隊(duì),擁有多元化的成長(zhǎng)背景與豐富投研經(jīng)驗(yàn)。建信基金不僅高度重視個(gè)人養(yǎng)老產(chǎn)品布局,積極打造養(yǎng)老目標(biāo)日期基金和養(yǎng)老目標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)基金全矩陣,更注重養(yǎng)老領(lǐng)域的投資者教育工作,以生動(dòng)有趣的內(nèi)容和形式引導(dǎo)投資者合理規(guī)劃養(yǎng)老投資。
未來(lái),建信基金將進(jìn)一步加強(qiáng)養(yǎng)老投研團(tuán)隊(duì)建設(shè),深耕基金研究和資產(chǎn)配置,為國(guó)內(nèi)養(yǎng)老產(chǎn)品體系的完善貢獻(xiàn)更多力量,同時(shí)持續(xù)做好投資者陪伴工作,切實(shí)增強(qiáng)基民的獲得感和幸福感,助力公募基金行業(yè)和資本市場(chǎng)的高質(zhì)量發(fā)展。
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