“圍繞兩大類(lèi)客群開(kāi)展模式創(chuàng)新”“創(chuàng)設(shè)一批數(shù)字金融產(chǎn)品”“形成多個(gè)產(chǎn)業(yè)生態(tài)場(chǎng)景金融服務(wù)解決方案”……
8月31日-9月5日，華夏銀行攜產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融最新探索成效亮相2022年中國(guó)國(guó)際服務(wù)貿(mào)易交易會(huì)(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“服貿(mào)會(huì)”)金融專(zhuān)題展。
相較往屆，今年服貿(mào)會(huì)上，金融數(shù)字化程度越來(lái)越高給參會(huì)者留下很深的印象。作為國(guó)有金融機(jī)構(gòu)，華夏銀行自2019年開(kāi)始，在產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融理念和實(shí)踐方面做出了一系列前沿探索，為助力服務(wù)貿(mào)易和服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)增添數(shù)字化新底色。
本屆服貿(mào)會(huì)華夏銀行展臺(tái)現(xiàn)場(chǎng)
▍“千人千面”精準(zhǔn)匹配
“十四五”期間，國(guó)家全面推進(jìn)數(shù)字經(jīng)濟(jì)建設(shè)，加快產(chǎn)業(yè)數(shù)字化升級(jí)轉(zhuǎn)型。在此背景下，產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融成為商業(yè)銀行響應(yīng)數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展要求、謀求銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重點(diǎn)方向。
華夏銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人在服貿(mào)會(huì)現(xiàn)場(chǎng)接受媒體采訪(fǎng)時(shí)表示，“從目前實(shí)踐來(lái)看，產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融尚在探索期，我們對(duì)產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融做了一個(gè)‘要素界定’，即要同時(shí)滿(mǎn)足‘產(chǎn)業(yè)+生態(tài)+數(shù)字+科技+互聯(lián)網(wǎng)+金融’六要素特征。我們認(rèn)為，產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融以數(shù)字信息為基礎(chǔ)，應(yīng)用現(xiàn)代數(shù)字技術(shù)，以整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈的整體價(jià)值為依托，為不同生態(tài)場(chǎng)景的各類(lèi)參與主體提供綜合化、數(shù)字化的金融服務(wù)。”
為推進(jìn)和實(shí)施產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融，華夏銀行著力基于“四個(gè)數(shù)字層次”進(jìn)階提升。
第一是積累數(shù)字資產(chǎn)，即依托產(chǎn)業(yè)生態(tài)體系，通過(guò)交易積累數(shù)據(jù)，足夠量級(jí)的交易數(shù)據(jù)和足夠維度的外部數(shù)據(jù)共同形成數(shù)字資產(chǎn)。第二是要挖掘數(shù)字價(jià)值，即將企業(yè)積累的數(shù)字資產(chǎn)這一“沉睡的寶藏”，真正轉(zhuǎn)變成生產(chǎn)要素并形成生產(chǎn)力。第三是躍升層，創(chuàng)設(shè)數(shù)字信用，是指通過(guò)持續(xù)對(duì)鏈圈上下游企業(yè)實(shí)控人信息、財(cái)務(wù)指標(biāo)、交易數(shù)據(jù)以及外部公共數(shù)據(jù)的交叉驗(yàn)證，運(yùn)用算法模型生成企業(yè)數(shù)字信用，對(duì)企業(yè)穩(wěn)定經(jīng)營(yíng)和還款能力進(jìn)行判斷，實(shí)現(xiàn)信用創(chuàng)設(shè)。第四是應(yīng)用層，形成數(shù)字擔(dān)保?；诮灰钻P(guān)系的數(shù)字信用被創(chuàng)設(shè)出來(lái)后，數(shù)字擔(dān)保也應(yīng)運(yùn)而生。運(yùn)用現(xiàn)代數(shù)字技術(shù)實(shí)現(xiàn)這四個(gè)數(shù)字層次的突破，就可以為產(chǎn)業(yè)生態(tài)提供綜合化數(shù)字化的金融服務(wù)。
當(dāng)前，國(guó)內(nèi)企業(yè)和產(chǎn)業(yè)的數(shù)字化水平參差不齊，華夏銀行基于客戶(hù)數(shù)字化水平精準(zhǔn)匹配，“千人千面”實(shí)施推進(jìn)產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融。在推進(jìn)產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融實(shí)施過(guò)程中，華夏銀行建立了對(duì)客分層進(jìn)階體系，并與數(shù)字協(xié)同行動(dòng)伙伴共同因企施策、分類(lèi)賦能，以實(shí)現(xiàn)金融數(shù)字化與產(chǎn)業(yè)數(shù)字化的同頻共振。
其中，對(duì)于數(shù)字化水平零基礎(chǔ)，未實(shí)現(xiàn)線(xiàn)上化、信息化的產(chǎn)業(yè)鏈，華夏銀行和數(shù)字協(xié)同行動(dòng)伙伴協(xié)助為其建設(shè)信息系統(tǒng)，逐步積累數(shù)據(jù)、培育數(shù)字化生態(tài)，同時(shí)會(huì)為這些產(chǎn)業(yè)鏈配套支付結(jié)算這些基礎(chǔ)金融產(chǎn)品，建立并強(qiáng)化合作伙伴關(guān)系，為后續(xù)數(shù)字金融奠定基礎(chǔ)。
華夏銀行產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融部相關(guān)負(fù)責(zé)人接受媒體采訪(fǎng)
對(duì)于數(shù)字化水平處于初級(jí)，具有一定線(xiàn)上化、信息化但是未建立供應(yīng)鏈體系的產(chǎn)業(yè)鏈，華夏銀行可以根據(jù)產(chǎn)業(yè)鏈體系建設(shè)和數(shù)字產(chǎn)業(yè)鏈金融發(fā)展需要，與數(shù)字協(xié)同行動(dòng)伙伴共同優(yōu)化企業(yè)管理信息系統(tǒng)，提升整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈生態(tài)的數(shù)字化水平。在此基礎(chǔ)上推進(jìn)雙方系統(tǒng)對(duì)接，逐步實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)積累挖掘和數(shù)字信用創(chuàng)設(shè)，為客戶(hù)提供一攬子科技和金融服務(wù)，增強(qiáng)客戶(hù)黏性。
對(duì)于數(shù)字化水平處于中級(jí)，已經(jīng)建立一定數(shù)字化體系但不健全的產(chǎn)業(yè)鏈，華夏銀行協(xié)助產(chǎn)業(yè)鏈完善數(shù)字化基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，比如為產(chǎn)業(yè)鏈搭建供應(yīng)鏈金融平臺(tái)，推進(jìn)產(chǎn)業(yè)協(xié)同從線(xiàn)下向線(xiàn)上遷移，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)鏈內(nèi)信息流、物流、資金流等數(shù)據(jù)的整合;在整個(gè)過(guò)程中，產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融業(yè)務(wù)為產(chǎn)業(yè)鏈客戶(hù)提供基于數(shù)字化和傳統(tǒng)模式同步驗(yàn)證的金融服務(wù)。
對(duì)于數(shù)字化水平處于高級(jí)，信息系統(tǒng)完備、數(shù)據(jù)積累較好的產(chǎn)業(yè)鏈生態(tài)圈，華夏銀行著力通過(guò)開(kāi)放銀行的建設(shè)，融入產(chǎn)業(yè)鏈生態(tài)體系，快速實(shí)現(xiàn)“四個(gè)數(shù)字層次”的落地實(shí)施，為上下游客戶(hù)提供全鏈?zhǔn)街悄芑臄?shù)字金融服務(wù)。
▍探索創(chuàng)新成效顯現(xiàn)
目前，華夏銀行產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融探索創(chuàng)新工作成效已經(jīng)逐步顯現(xiàn)。
華夏銀行基于產(chǎn)業(yè)生態(tài)特征，圍繞兩大類(lèi)客群開(kāi)展模式創(chuàng)新。一是核心企業(yè)類(lèi)。核心企業(yè)在產(chǎn)業(yè)鏈中居于關(guān)鍵位置或掌握核心技術(shù)(生產(chǎn)制造技術(shù)、管理或信息技術(shù)等)，具有穩(wěn)定的產(chǎn)供銷(xiāo)體系，并積累了一定的數(shù)字基礎(chǔ)。華夏銀行圍繞具有可持續(xù)發(fā)展能力的核心企業(yè)，對(duì)其產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)提供產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融業(yè)務(wù)。二是產(chǎn)業(yè)直通類(lèi)。對(duì)于具有大量活躍客戶(hù)的垂直領(lǐng)域B端(產(chǎn)業(yè)類(lèi)、交易類(lèi))和G端(政府公共事務(wù))產(chǎn)業(yè)直通平臺(tái)，華夏銀行為平臺(tái)上企業(yè)提供產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融服務(wù)。
圍繞產(chǎn)業(yè)鏈交易場(chǎng)景，華夏銀行創(chuàng)設(shè)了一批數(shù)字金融產(chǎn)品。一是推出數(shù)字信貸類(lèi)產(chǎn)品?；诋a(chǎn)業(yè)鏈上下游交易場(chǎng)景，推出數(shù)字產(chǎn)品池、數(shù)字保理、數(shù)字倉(cāng)單貸、數(shù)字貨運(yùn)貸等六類(lèi)數(shù)字信貸類(lèi)產(chǎn)品。截至今年7月末，已累計(jì)服務(wù)客戶(hù)超900戶(hù)，累計(jì)投放金額約380億元。二是打造數(shù)字結(jié)算類(lèi)產(chǎn)品。其中，針對(duì)交易流、商貿(mào)流中的資金結(jié)算、財(cái)務(wù)管理等需求，華夏銀行創(chuàng)設(shè)覆蓋收單、支付、歸集、分賬等功能的數(shù)字結(jié)算類(lèi)產(chǎn)品，增強(qiáng)業(yè)務(wù)深度與合作粘性。2021年作為首批合作銀行，華夏銀行與上海清算所共同推出大宗商品“清算通”產(chǎn)品，解決當(dāng)前大宗商品各類(lèi)現(xiàn)貨交易平臺(tái)林立、標(biāo)準(zhǔn)不一、手工記賬煩冗、風(fēng)控能力差的痛點(diǎn)，為大宗商品交易市場(chǎng)奠定堅(jiān)實(shí)的數(shù)字化金融服務(wù)基礎(chǔ)。截至今年7月末，大宗商品“清算通”產(chǎn)品已服務(wù)各類(lèi)型行業(yè)客戶(hù)超200戶(hù)，累計(jì)雙邊清算金額約870億元。
同時(shí)，華夏銀行構(gòu)建支撐業(yè)務(wù)全流程數(shù)字化的系統(tǒng)平臺(tái)，從數(shù)據(jù)獲取、場(chǎng)景接入、授信審批、事中監(jiān)控、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、貸后處置等環(huán)節(jié)構(gòu)建系統(tǒng)應(yīng)用組件和場(chǎng)景化多維工具箱，實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)全流程數(shù)字化，幫助客戶(hù)實(shí)現(xiàn)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)全旅程數(shù)字化。
截至目前，華夏銀行圍繞制造業(yè)、能源、物流等國(guó)家戰(zhàn)略行業(yè)和重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)著力布局，按照深耕核心企業(yè)、細(xì)耕產(chǎn)業(yè)直通平臺(tái)、精耕伙伴化生態(tài)的思路，拓展了多個(gè)垂直產(chǎn)業(yè)鏈生態(tài)場(chǎng)景。同時(shí)，已打造多個(gè)產(chǎn)業(yè)生態(tài)金融服務(wù)方案，并在“先進(jìn)制造”“能源換新”“數(shù)智物流”“大宗商品生態(tài)圈”建設(shè)等方面實(shí)現(xiàn)突破。比如“能源換新”計(jì)劃，華夏銀行通過(guò)與互聯(lián)網(wǎng)能源平臺(tái)合作，運(yùn)用大數(shù)據(jù)、云服務(wù)、物聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)，基于平臺(tái)提供的訂單、支付、合同及物流數(shù)據(jù)等，為能源產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)及個(gè)人客戶(hù)提供全流程線(xiàn)上化、數(shù)字化、智能化、便捷化的綜合金融服務(wù)。
數(shù)字化時(shí)代正撲面而來(lái)，產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融實(shí)踐意味著銀行的金融服務(wù)將深入到產(chǎn)業(yè)生態(tài)，從單純的“資金供應(yīng)商”，轉(zhuǎn)變?yōu)槠髽I(yè)協(xié)同發(fā)展的“合作伙伴”。
未來(lái)，華夏銀行將繼續(xù)積極響應(yīng)國(guó)家數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展政策要求，秉持“可持續(xù) 更美好”品牌理念，圍繞國(guó)家戰(zhàn)略重點(diǎn)行業(yè)和重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)，持續(xù)推進(jìn)產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融創(chuàng)新探索，形成產(chǎn)業(yè)服務(wù)+金融服務(wù)的“產(chǎn)融一體化”模式，實(shí)現(xiàn)高效率、無(wú)感化的產(chǎn)業(yè)數(shù)字場(chǎng)景金融服務(wù)，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈穩(wěn)定及“兩鏈”與創(chuàng)新鏈的結(jié)合，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)持續(xù)向好發(fā)展注入數(shù)字化新動(dòng)能。
關(guān)鍵詞： 華夏樣本 數(shù)字金融 華夏樣本 產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融
