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4月22日，河北銀行披露2021年度報(bào)告。報(bào)告顯示，2021年該行營收、凈利雙漲，且均保持較快增速，資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)步增長，資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)步提升。
2021年以來，河北銀行持續(xù)調(diào)整優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，推動(dòng)零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，發(fā)展多元化的業(yè)務(wù)增長模式，同時(shí)積極履行金融責(zé)任，推動(dòng)金融服務(wù)下沉，助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
凈利潤實(shí)現(xiàn)兩位數(shù)增速資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)中加固
2021年，河北銀行編制了2021至2025新的五年戰(zhàn)略規(guī)劃，從戰(zhàn)略愿景、發(fā)展目標(biāo)、基本思路、總體框架上作出了頂層設(shè)計(jì)。通過狠抓戰(zhàn)略執(zhí)行落地，堅(jiān)持打基礎(chǔ)、調(diào)結(jié)構(gòu)、嚴(yán)管理、控風(fēng)險(xiǎn)、促增收，實(shí)現(xiàn)了良好開局。
業(yè)績報(bào)顯示，截至報(bào)告期末，河北銀行營收、凈利雙漲，2021年實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入98.08億元，同比增長14.02%；實(shí)現(xiàn)凈利潤22.76億元，較上年增長21.65%。
河北銀行的營業(yè)收入以凈利息收入為主，2021年該項(xiàng)收入增長幅度較大，為營業(yè)收入的增長作出了主要貢獻(xiàn)。2021年河北銀行凈利息收入達(dá)到91.68億元，同比增長11.58%。
利息收入的增長得益于資產(chǎn)規(guī)模增長、資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)調(diào)整等因素。業(yè)務(wù)規(guī)模方面，2021年河北銀行資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模均擴(kuò)大，且結(jié)構(gòu)優(yōu)化，負(fù)債的穩(wěn)定性提高。具體來看，2021年河北銀行資產(chǎn)總額4416.03億元，較上年末增長11.60%，負(fù)債總額4060.91億元，較上年末增長11.67%。其中存、貸款本金余額達(dá)到了3069.77億元和2738.31億元，較上年末分別增長8.37%、11.76%。
中間業(yè)務(wù)收入也有一定增長，其中手續(xù)費(fèi)及傭金收入比去年同期增加了1040.9萬。河北銀行手續(xù)費(fèi)及傭金收入以理財(cái)業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收入為主要收入來源，報(bào)告期末該項(xiàng)收入增長了9080萬，但受到銀行卡手續(xù)費(fèi)及傭金收入、投行業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)等收入減少的影響，綜合手續(xù)費(fèi)及傭金支出的增長，最終手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入比2020年小幅降低。
盈利能力方面，2021年河北銀行凈資產(chǎn)收益率提高了0.53個(gè)百分點(diǎn)，達(dá)到了6.90%，資產(chǎn)盈利能力進(jìn)一步提升。
在效益指標(biāo)保持兩位數(shù)增速的同時(shí)，河北銀行不斷增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控能力，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)優(yōu)化，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力也不斷提升。
截至2021年末，河北銀行集團(tuán)不良貸款率1.77%，下降0.21個(gè)百分點(diǎn)，該行不良貸款率1.92%，下降0.25個(gè)百分點(diǎn)，均實(shí)現(xiàn)“雙降”。年末集團(tuán)撥備覆蓋率達(dá)到175.43%，較年初上升42.02個(gè)百分點(diǎn)，貸款撥備率為3.10%，較年初上升0.46個(gè)百分點(diǎn)。
“2021年，我行通過實(shí)施‘矩陣式’管理，調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)，將風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)內(nèi)嵌到各業(yè)務(wù)條線，實(shí)現(xiàn)了對各類風(fēng)險(xiǎn)的雙線管理、源頭管控，形成互相監(jiān)督、互相制約的矩陣式管理體系。同時(shí)，始終堅(jiān)持把風(fēng)險(xiǎn)管理和合規(guī)內(nèi)控作為業(yè)務(wù)發(fā)展的前提和底線。嚴(yán)格落實(shí)貸前、貸中、貸后各環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)管控，嚴(yán)控大額授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和小額業(yè)務(wù)集群性風(fēng)險(xiǎn)。并通過積極運(yùn)用金融科技和大數(shù)據(jù)風(fēng)控技術(shù)，不斷提高‘?dāng)?shù)智’風(fēng)控水平?！焙颖便y行內(nèi)部人士向記者表示。
調(diào)整業(yè)務(wù)優(yōu)化結(jié)構(gòu)零售轉(zhuǎn)型驅(qū)動(dòng)增長
2021年，河北銀行堅(jiān)持“服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)、服務(wù)小微企業(yè)、服務(wù)城鄉(xiāng)居民”的基本市場定位，推進(jìn)金融科技賦能和零售轉(zhuǎn)型，獲客能力進(jìn)一步提升，零售業(yè)務(wù)的整體貢獻(xiàn)度進(jìn)一步提高，形成了多元化的業(yè)務(wù)增長模式。
在業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)層面，河北銀行組織實(shí)施“敏捷前臺(tái)、高效中臺(tái)、堅(jiān)強(qiáng)后臺(tái)”的組織架構(gòu)體系改革，設(shè)立了“個(gè)人金融、公司金融、小企業(yè)金融、政務(wù)金融、資金與資管、特殊資產(chǎn)經(jīng)營”等經(jīng)營利潤中心，專業(yè)化運(yùn)營各項(xiàng)業(yè)務(wù)，提高業(yè)務(wù)服務(wù)能力。
同時(shí)，河北銀行以客戶為中心，構(gòu)建了以產(chǎn)品專家、解決方案專家、交付專家組成的“鐵三角”聯(lián)合作戰(zhàn)團(tuán)隊(duì)，推動(dòng)基層一線從客戶經(jīng)理單兵作戰(zhàn)轉(zhuǎn)變?yōu)閳F(tuán)隊(duì)式、敏捷化的作戰(zhàn)形式，持續(xù)推動(dòng)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型和結(jié)構(gòu)調(diào)整，形成了多元化的業(yè)務(wù)增長模式。
2021年業(yè)績報(bào)告數(shù)據(jù)顯示，零售業(yè)務(wù)在河北銀行業(yè)務(wù)增長中發(fā)揮著重要力量。以存貸款業(yè)務(wù)為例，存款方面，個(gè)人客戶是其定期存款、結(jié)構(gòu)性存款的主要力量，在該項(xiàng)業(yè)務(wù)中占比分別達(dá)到74.62%、64.86%；貸款方面，個(gè)人貸款和墊款在發(fā)放貸款和墊款總額中占比達(dá)52.89%。
針對城鄉(xiāng)居民日益增長的存款、貸款、財(cái)富管理等多樣化、差異化金融需求，河北銀行確定了做“大”零售金融的戰(zhàn)略目標(biāo)，以“線上產(chǎn)品、數(shù)字化經(jīng)營”為引領(lǐng)，創(chuàng)新機(jī)制，傾斜資源，加快零售業(yè)務(wù)布局。
據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至報(bào)告期末，河北銀行儲(chǔ)蓄存款、個(gè)人類貸款（含信用卡）余額穩(wěn)健增長，分別達(dá)到1526億元、1142億元，較年初增加182億元、231億元，規(guī)模占全行的比重均接近50%。個(gè)人基礎(chǔ)客戶數(shù)224.8萬戶，較年初增加23.2萬戶。產(chǎn)品創(chuàng)新能力不斷提升，渠道建設(shè)進(jìn)一步加強(qiáng)，持續(xù)推動(dòng)信用、抵押類貸款線上化，持續(xù)豐富迭代線上服務(wù)渠道，提升客戶體驗(yàn)，手機(jī)銀行客戶數(shù)達(dá)到320萬戶，新零售轉(zhuǎn)型進(jìn)程不斷加快。
當(dāng)下，河北銀行還在全力組織實(shí)施數(shù)字化轉(zhuǎn)型，通過引進(jìn)IT科技和數(shù)字化人才隊(duì)伍，加大科技投入，以線上產(chǎn)品創(chuàng)新為突破，全力推動(dòng)經(jīng)營模式向數(shù)字產(chǎn)品創(chuàng)新、數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)轉(zhuǎn)變。
融入地方主動(dòng)作為 助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展
聚焦全省經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展大局，適應(yīng)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)軌、產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型，提升核心能力，河北銀行持續(xù)推動(dòng)金融服務(wù)下沉，支持鄉(xiāng)村發(fā)展，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。
2021年，河北銀行緊緊圍繞河北省“十四五”規(guī)劃和省委“3689”工作思路，針對省級十二大主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)，加強(qiáng)行業(yè)、產(chǎn)業(yè)、政策研究，提升金融專業(yè)化水平，更好支持綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展和傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級。
截至2021年末，河北銀行向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)貸款投放余額達(dá)1758億元，較年初增加253億元。為支持全省重大戰(zhàn)略、重點(diǎn)項(xiàng)目和戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展，河北銀行加強(qiáng)對應(yīng)領(lǐng)域信貸投放，其中“三件大事”領(lǐng)域貸款余額216億元，省級重點(diǎn)項(xiàng)目貸款余額79.2億元，支持省內(nèi)煤炭、電力等保供運(yùn)行企業(yè)授信77.9億元，向信息智能、生物醫(yī)藥健康、高端裝備制造等戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)授信22.29億元。
在支持中小微企業(yè)成長方面，河北銀行也持續(xù)發(fā)力。年末普惠型小微企業(yè)貸款余額337.75億元，較年初增加37.1億元。服務(wù)普惠型小微企業(yè)戶數(shù)27318戶，較年初增加3058戶。
同時(shí)，河北銀行設(shè)立了鄉(xiāng)村振興部，深入對接各級農(nóng)業(yè)農(nóng)村主管部門，創(chuàng)新業(yè)務(wù)產(chǎn)品和服務(wù)模式，做好脫貧攻堅(jiān)與鄉(xiāng)村振興的有效銜接。年末省內(nèi)涉農(nóng)貸款余額309億元，較年初增加44億元。
為支持生態(tài)環(huán)保，發(fā)展綠色信貸，河北銀行還研究制定了“發(fā)展綠色金融助力實(shí)現(xiàn)雙碳目標(biāo)”實(shí)施方案，明確了十個(gè)方面、29項(xiàng)政策措施，加大綠色信貸投放，年末綠色貸款余額達(dá)77.29億元。
在疫情防控常態(tài)化背景下，河北銀行堅(jiān)決落實(shí)“六穩(wěn)、六?！币蠛透黜?xiàng)減費(fèi)讓利措施，支持企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)。對受疫情影響暫時(shí)遇到困難的小微企業(yè)，不盲目抽貸、斷貸、壓貸，給予延期還本付息政策支持。累計(jì)為2321戶小微企業(yè)變更還款計(jì)劃、緩交利息、展期、無還本續(xù)貸等，涉及貸款24.06億元。對個(gè)人開卡、轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)等實(shí)行“十全十免”優(yōu)惠，全年減費(fèi)讓利331.84萬元。
目前，河北銀行還在持續(xù)推進(jìn)組織架構(gòu)、激勵(lì)機(jī)制、配套資源等方面的戰(zhàn)略改革，確保體制機(jī)制更加順暢，全力建設(shè)國內(nèi)一流省級法人銀行，助力現(xiàn)代化經(jīng)濟(jì)強(qiáng)省、美麗河北建設(shè)。
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