在西方發(fā)達(dá)國家,各種類型的兒童保單是人一生中必買的七八份保單之一,它可以幫助年輕的父母為孩子更好地規(guī)劃未來。然而,我國少兒的投保率和保額嚴(yán)重不足卻是不容忽視的普遍現(xiàn)象。
《中國兒童重大疾病發(fā)病率及意外傷害狀況分析》顯示,廣州市目前0歲-15歲的少年兒童有206萬,除了學(xué)生平安保險之外,其他少兒險的投保率僅為7.8%。據(jù)悉,中國城市居民對于保險公司各項險種的需求度中,少兒險排名第三,僅次于健康險和養(yǎng)老險。如此龐大的市場需求,投保率卻很低,其間的反差來自于少兒險市場的供需不平衡。
少兒保險市場需求亟待挖掘,各保司也紛紛發(fā)力少兒險市場。近日,復(fù)星保德信人壽首發(fā)一款復(fù)星星寶貝重疾險(互聯(lián)網(wǎng)專屬),兼具少兒特疾罕疾保障、重疾醫(yī)療屬性,為少兒險市場貢獻(xiàn)了一份堅實的新力量。
最高72萬保額,配置充足抗風(fēng)險
根據(jù)中國國家衛(wèi)生健康委員會有關(guān)資料顯示,我國每年14歲以下小兒每年被確診惡性腫瘤人數(shù)在3-4萬之間,惡性腫瘤已成為兒童生命的第二大殺手,近5年兒童腫瘤的發(fā)病率上升了18.8%。其中,白血病位列小兒惡性腫瘤之首,占該年齡段所有惡性腫瘤的35%,尤以2至7歲的兒童居多,隨著環(huán)境污染的加重,發(fā)病率還在每年增加。除惡性腫瘤外,保守估計,少兒患重大疾病的概率約為千分之三,中國每年約新增7萬少兒身患重大疾病,患病人數(shù)每年呈上升趨勢。
復(fù)星星寶貝重疾險這樣一款保額高、杠桿高的終身重疾險,往往能夠最好發(fā)揮保障作用。復(fù)星星寶貝在191種疾病基礎(chǔ)保障之上,還有四項可選責(zé)任,在投保選擇方面更自由。家長可以根據(jù)自己的家庭經(jīng)濟(jì)情況及需求,來設(shè)定孩子的重疾保額,最高可達(dá)72萬;疊加可選責(zé)任保障,為杠桿不斷加碼,滿足以小保費撬動大保額的需求。
4項可選責(zé)任,保障力度再加碼
復(fù)星星寶貝重疾險不僅覆蓋輕癥、中癥和重疾(成人高發(fā)重疾),像網(wǎng)上常見的兒童高發(fā)重疾,如嚴(yán)重川崎病、重癥手足口病等都在可選責(zé)任少兒特別關(guān)愛保障范圍內(nèi);對20種少兒特定疾病符合條件能獲得100%保額賠付,8種少兒罕疾符合條件能獲得200%保額賠付,疾病覆蓋很全面,且無時間限制!
復(fù)星星寶貝重疾險還可以選擇附加重大疾病特別呵護(hù)保險金,被保人在前30個保單年度,發(fā)生首次重大疾病,額外給付50%基本保額。這樣看來,如果投保復(fù)星星寶貝同時選擇了重大疾病特別呵護(hù)保險金和少兒特別關(guān)愛保險金,被保人在前30個保單年度罹患罕疾,賠付比例最高可達(dá)350%。
而市面上普遍存在的惡性腫瘤-重度多次賠,也在復(fù)星星寶貝可選責(zé)任之列。盡管在重疾治愈后呵護(hù)備至,但仍然避免不了復(fù)發(fā)的風(fēng)險。復(fù)星星寶貝無論是惡性腫瘤新發(fā)、復(fù)發(fā)、轉(zhuǎn)移、擴散、持續(xù),復(fù)星星寶貝在符合條件的情況下,可額外賠付100%基本保額,最多額外賠2次。不僅讓被保人現(xiàn)階段有保障,未來也同樣不用擔(dān)心重疾復(fù)發(fā)帶來的家庭負(fù)擔(dān)。
更值得一提的是復(fù)星星寶貝還有一項可選責(zé)任重大疾病醫(yī)療保險金,能夠報銷患病家庭醫(yī)療支出費用,減輕罹患重疾的家庭負(fù)擔(dān)。在被保人前30個保單年度,發(fā)生首次重大疾病時,報銷該重疾發(fā)生合理且必要的醫(yī)療費用,無免賠額,報銷比例最高可達(dá)100%,累計給付上限為50%基本保額。
這樣一項創(chuàng)新保障,也提醒著各保司未來重疾險可以在強化收入損失補償功能、醫(yī)療保險普及發(fā)展以及分散災(zāi)難性醫(yī)療支出風(fēng)險等多方面發(fā)力,在減輕少兒重疾疾病負(fù)擔(dān)方面可以有更多作為。
明確社會責(zé)任,降低少兒重疾負(fù)擔(dān)
少兒重疾風(fēng)險帶來的疾病負(fù)擔(dān),是全球性問題,在中國需要多方發(fā)力共同努力實現(xiàn)。而少兒重疾險的存在,一是可以減輕醫(yī)療費用的負(fù)擔(dān);二是可以提供照護(hù)和康復(fù)的費用;三是補償家長照顧孩子帶來的收入的損失。
未來如何利用商業(yè)健康險來降低兒童重疾負(fù)擔(dān),是行業(yè)需要思考的重要方向。而家長要做的是正確的認(rèn)識保險,理性的對待保險,相信通過合理的保險規(guī)劃,能夠為孩子提供健康保障。
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