近日，鄭州銀行發(fā)布2022年一季報(bào)，今年一季度營收為34.21億元，同比增長7.13%；凈利潤為11.66億元，同比上升3.66%。截至2022年3月底，鄭州銀行總資產(chǎn)為5751.09億元。
其實(shí)，不只是業(yè)績上漲，鄭州銀行的資產(chǎn)質(zhì)量也在不斷提升。而這與其“五四戰(zhàn)略”緊密相關(guān)，尤其是在科創(chuàng)金融方面，鄭州銀行已成立了河南省第二家科創(chuàng)金融專營支行，對科創(chuàng)企業(yè)實(shí)現(xiàn)了“全生命周期，全鏈條服務(wù)?！?/p>
深化“五四戰(zhàn)略”：資產(chǎn)質(zhì)量向好
2022年一季度，鄭州銀行資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)提升。截至2022年3月底，鄭州銀行不良貸款率為1.85%，與上年底相比再次下降了0.05個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率為171.62%，與上年底相比，提升了15.04個(gè)百分點(diǎn)。
此外，鄭州銀行的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)也在向好。在負(fù)債端，截至2021年3月底，鄭州銀行吸收存款本金總額為3221.67億元，其中吸收個(gè)人存款1264.87億元，同比上漲3.95%。在資產(chǎn)端，截至2021年3月底，發(fā)放貸款及墊款本金總額3065.45億元，同比上升6.06%。
鄭州銀行資產(chǎn)質(zhì)量和資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的不斷向好，與其持續(xù)深化“五四戰(zhàn)略”不無關(guān)系。目前，鄭州銀行正持續(xù)深化“五四戰(zhàn)略”，將零售“四新金融”和對公“五朵云”作為高質(zhì)量發(fā)展的重要抓手?？苿?chuàng)金融方面，舉辦銀企戰(zhàn)略合作簽約儀式，與17家科創(chuàng)企業(yè)簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議；被河南省委、省政府確定為河南省政策性科創(chuàng)金融運(yùn)營主體。
小微企業(yè)園金融方面，推進(jìn)“萬人助萬企”活動(dòng)，實(shí)現(xiàn)河南省內(nèi)重點(diǎn)建設(shè)小微企業(yè)園全面對接。鄉(xiāng)村金融方面，加速鄉(xiāng)村金融惠農(nóng)站點(diǎn)建設(shè)，全力支持鄉(xiāng)村振興。市民金融方面，圍繞居民日常消費(fèi)場景建設(shè)和社?？I(yè)務(wù)，集中打造特色生態(tài)場景，拓寬獲客渠道，壯大客群基礎(chǔ)?！拔宥湓啤边\(yùn)營提質(zhì)增效，圍繞系統(tǒng)建設(shè)及場景拓展工作，實(shí)現(xiàn)分支機(jī)構(gòu)交易銀行業(yè)務(wù)全覆蓋，云商平臺(tái)同業(yè)合作零突破。
科創(chuàng)金融支行開業(yè)：全鏈條服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)
事實(shí)上，鄭州銀行“五四戰(zhàn)略”的本質(zhì)是強(qiáng)化服務(wù)能力，持續(xù)提升服務(wù)水平。以科創(chuàng)金融為例，4月26日，河南省第二家政策性科創(chuàng)金融專營支行——鄭州銀行中原科技城支行正式開業(yè)。
鄭州銀行表示，將聯(lián)合基金、保險(xiǎn)、擔(dān)保公司，形成金融的生態(tài)閉環(huán)，實(shí)現(xiàn)“全生命周期，全鏈條服務(wù)?！贝送猓€將持續(xù)推進(jìn)科創(chuàng)金融產(chǎn)品迭代創(chuàng)新、深化金融服務(wù)模式創(chuàng)新、優(yōu)化科創(chuàng)融資擔(dān)保服務(wù)，為河南省科創(chuàng)型企業(yè)提供“長周期、弱擔(dān)保、低利率”的信貸服務(wù)，助力科技企業(yè)的發(fā)展和成果轉(zhuǎn)化。
作為河南省科創(chuàng)金融的先行者，截至4月26日，鄭州銀行已累計(jì)支持省內(nèi)各類科技型企業(yè)1500余戶、信貸投放372億元，科創(chuàng)金融貸款客戶1190余戶，貸款余額130億元。自4月2日科創(chuàng)金融事業(yè)部成立以來，已支持科技型企業(yè)121戶，投放金額9.1億元，其中科技型企業(yè)103戶，涉及金額7.9億元，專精特新企業(yè)18戶，涉及金額1.27億元?，F(xiàn)儲(chǔ)備跟進(jìn)中各類科技型企業(yè)客戶260余戶，涉及金額20億元，并將對已篩選的上千家科技型和專精特新企業(yè)實(shí)現(xiàn)科創(chuàng)金融服務(wù)對接，量身定制科創(chuàng)金融服務(wù)方案，發(fā)揮科創(chuàng)金融“鄭”能量。
目前，針對初創(chuàng)期科創(chuàng)企業(yè)，鄭州銀行在河南省首推“科技人才貸”和“認(rèn)股權(quán)貸款”，滿足其人才引進(jìn)與科技創(chuàng)新需求；針對成長期科創(chuàng)企業(yè)，推出“科技貸”“專精特新貸”“鄭科貸”等產(chǎn)品，有效滿足其缺少抵押物、急需發(fā)展資金的需求；針對壯大成熟期科創(chuàng)企業(yè)，為其定制“上市貸”“云商”等金融服務(wù)，推動(dòng)科創(chuàng)企業(yè)“微成長、小升高、高變強(qiáng)”；同時(shí)，針對國家高新技術(shù)企業(yè)推出“高企e貸”產(chǎn)品，提升其線上金融服務(wù)水平。
持續(xù)推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型：風(fēng)控能力提升
此外，鄭州銀行還在持續(xù)推進(jìn)“產(chǎn)品場景化、加速線上化、智能化”的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，以積分活動(dòng)獲客、節(jié)點(diǎn)活動(dòng)活客、權(quán)益活動(dòng)轉(zhuǎn)化提升、公益活動(dòng)創(chuàng)造社會(huì)效益，全方位滿足客戶的金融及服務(wù)需求，持續(xù)提升服務(wù)效率和客戶體驗(yàn)。
以“五朵云”中的云融資為例，鄭州銀行通過數(shù)字化賦能系統(tǒng)優(yōu)化和升級(jí)改造，上線了鄭銀特色“六合一信用證”，實(shí)現(xiàn)“人工”到“全自動(dòng)”升級(jí)，開發(fā)出了云融資資產(chǎn)池業(yè)務(wù)。截至2021年底，云融資平臺(tái)融資余額近200億元。
此外，鄭州銀行還推出全新數(shù)字信用卡“Zcard”品牌，通過與微信小程序及移動(dòng)營銷平臺(tái)的有機(jī)結(jié)合，成功搭建“營銷-申卡-審批-激活-綁定-消費(fèi)”的線上營銷鏈條。
更值得關(guān)注的是，鄭州銀行通過提升數(shù)字風(fēng)控能力，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)模型優(yōu)化與風(fēng)險(xiǎn)分析，建立模型風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)庫，對各類營銷產(chǎn)品模型進(jìn)行日常風(fēng)險(xiǎn)分析檢測，提升風(fēng)險(xiǎn)防控精準(zhǔn)度。在此背景下，鄭州銀行的不良貸款率持續(xù)下降，2019年時(shí)，不良貸款率為2.37%；到2022年3月底，這一數(shù)字已下降到了1.80%；兩年多時(shí)間，不良貸款率下降了0.57個(gè)百分點(diǎn)。
當(dāng)下，鄭州銀行正加強(qiáng)客群數(shù)據(jù)系統(tǒng)建設(shè)，對CRM+平臺(tái)客群數(shù)據(jù)進(jìn)行全面數(shù)字化改造，搭建對公營銷“客群建設(shè)可視化”面板，完善過程積分制管理；健全小微企業(yè)客戶360視圖管理體系，對零售、渠道、信用卡重點(diǎn)客群分析畫像，持續(xù)推進(jìn)數(shù)字化網(wǎng)點(diǎn)和全渠道轉(zhuǎn)型。
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