決策引擎是實(shí)現(xiàn)數(shù)智驅(qū)動的金融風(fēng)險管理標(biāo)配的技術(shù)平臺,幾乎所有與數(shù)字化決策相關(guān)的業(yè)務(wù)均離不開決策引擎的支撐,其重要性不言而喻。
作為金融行業(yè)數(shù)智化服務(wù)的領(lǐng)航者,百融云創(chuàng)通過人工智能等技術(shù)自主研發(fā)了一站式?jīng)Q策引擎平臺,能夠圍繞金融信貸全生命周期為金融機(jī)構(gòu)提供分析+模型+系統(tǒng)一體化的服務(wù)。
(資料圖片)
從功能上講,百融云創(chuàng)決策引擎由信息中樞、業(yè)務(wù)產(chǎn)品管理、模型中心、風(fēng)險報告、統(tǒng)計分析中心、模型優(yōu)化、名單管理和系統(tǒng)管理八大功能模塊組成?？梢詫?shí)現(xiàn)規(guī)則、評分卡、模型等多種類型決策組件的嵌套編排,實(shí)現(xiàn)層次豐富、流程復(fù)雜的決策處理。
金融市場瞬息萬變,這使得金融機(jī)構(gòu)面對不同場景時,策略的調(diào)整也變得十分復(fù)雜。比如在信貸場景下,大型金融機(jī)構(gòu)往往要部署幾千條策略,幾十上百個模型。對于復(fù)雜風(fēng)控策略的及時變更調(diào)整以應(yīng)對波譎云詭的風(fēng)險因子,成為了金融機(jī)構(gòu)的開發(fā)部門和業(yè)務(wù)部門不可承受之“重”。
百融云創(chuàng)決策引擎內(nèi)部由大量的決策組件編排而成,就像一個指揮中心,基于規(guī)則、評分卡、決策樹、決策表、機(jī)器學(xué)習(xí)模型以及各種函數(shù)、表達(dá)式的邏輯按業(yè)務(wù)處理需求有序編排,對授信客戶進(jìn)行業(yè)務(wù)分層、風(fēng)險管控、信用評級、額度授信、風(fēng)險定價、行為評分綜合授信等決策評估,實(shí)現(xiàn)各個業(yè)務(wù)條線的個性化業(yè)務(wù)場景管理。讓即使是完全不懂編程的業(yè)務(wù)人員,也可以使用決策引擎來定義復(fù)雜的策略及規(guī)則。
決策引擎的“兩高”和“兩低”
向內(nèi)求索技術(shù),向外拓展生態(tài)是百融云創(chuàng)保持強(qiáng)大競爭力的重要因素。高技術(shù)門檻、高建設(shè)成本問題,一直是銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的棘手問題,百融云創(chuàng)決策引擎從設(shè)計之初就秉承著以客戶視角出發(fā)的理念,直抵銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的核心訴求。其特點(diǎn)具體體現(xiàn)在“兩個低”和“兩個高”上,兩個低即低代碼開發(fā)和低成本維護(hù);兩個高即高復(fù)雜性分析決策和高效率實(shí)時處理。
百融云創(chuàng)決策引擎采用頁面配置和拖拉拽的方式,業(yè)務(wù)人員不需額外進(jìn)行學(xué)習(xí)訓(xùn)練就能夠快速上手。同時,百融云創(chuàng)決策引擎能夠?yàn)殂y行基于不同的業(yè)務(wù)產(chǎn)品,靈活配置對接方案,減少后期代碼開發(fā),大幅降低銀行的成本和負(fù)擔(dān),讓一部分科技生產(chǎn)力充分得到釋放。
決策引擎能夠全面應(yīng)對數(shù)字時代高并發(fā)、低延遲、高響應(yīng)的挑戰(zhàn),實(shí)現(xiàn)對海量信息的高效處理,滿足銀行多業(yè)務(wù)場景下用戶和交易風(fēng)險的實(shí)時洞察和決策需求。
決策引擎還內(nèi)置整合了多種功能模塊,如全方位客戶風(fēng)險場景報告、豐富多樣的模型監(jiān)控報表,以及A/B測試、冠軍挑戰(zhàn)者、規(guī)則回溯等多種優(yōu)化模型方式,滿足銀行用戶多樣化的策略監(jiān)控、分析需求。
同時,決策引擎還能與百融云創(chuàng)模型管理平臺進(jìn)行全面集成,實(shí)現(xiàn)模型從設(shè)計、開發(fā)、監(jiān)控到反饋的全流程閉環(huán)管理。
百融云創(chuàng)決策引擎具備以下幾大優(yōu)勢:
穩(wěn)定性:采用主流的技術(shù)架構(gòu),平臺自主研發(fā),技術(shù)可控,平臺安全穩(wěn)定;
易用性:采用頁面配置和拖拉拽的方式完成相關(guān)操作,零基礎(chǔ)簡易便捷的配置多種復(fù)雜規(guī)則;
智能性:包含決策集、決策表、決策樹、評分卡、決策流等多種決策組件,支持機(jī)器學(xué)習(xí)模型及復(fù)雜策略部署;
集群化部署:支持分布式集群化部署,滿足海量業(yè)務(wù)的高擴(kuò)展性、易管理以及低成本和安全可靠等方面的全面需求;
可視化:所有的規(guī)則設(shè)計器皆為可視化、圖形化設(shè)計器,通過鼠標(biāo)點(diǎn)擊即可實(shí)現(xiàn)復(fù)雜的業(yè)務(wù)規(guī)則定義,多條件組合也可以用圖形方式直觀展現(xiàn);
實(shí)時預(yù)警:支持對策略使用情況的實(shí)時分析,對高頻觸發(fā)的策略能夠做到實(shí)時預(yù)警。
百融云創(chuàng)決策引擎對外連接銀行業(yè)務(wù)場景,對內(nèi)連接百融云創(chuàng)SaaS產(chǎn)品生態(tài)。目前已經(jīng)在工商銀行、中國銀行、光大銀行、西安銀行、北銀消費(fèi)金融等金融機(jī)構(gòu)落地,成為百融云創(chuàng)助力金融機(jī)構(gòu)數(shù)智化轉(zhuǎn)型的重要抓手。以某西部城商行為例,該行與百融云創(chuàng)通過搭建貸前反欺詐、貸中監(jiān)控、貸后管理、衍生變量、BI報表平臺等模塊,逐步完成決策引擎的建設(shè)。以決策引擎為載體,該行不僅大幅減少了重復(fù)開發(fā),提高開發(fā)和創(chuàng)新的效率,更大幅推動了銀行內(nèi)部信息資源的沉淀、整合和共享,為產(chǎn)品、風(fēng)險管理和運(yùn)營等環(huán)節(jié)賦能。
值得一提的是,百融云創(chuàng)決策引擎仍在快速發(fā)展中,向著功能更加豐富,性能更加強(qiáng)大的實(shí)時決策平臺演進(jìn)。
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