中國證券報記者統(tǒng)計42家A股上市銀行2022年一季報發(fā)現(xiàn)，一季度，多數(shù)上市銀行撥備覆蓋率仍保持上升態(tài)勢，不過，包括郵儲銀行、招商銀行、寧波銀行等在內(nèi)的10家銀行撥備覆蓋率有所下降。
業(yè)內(nèi)人士認為，下調(diào)撥備覆蓋率有助于銀行釋放更多資金，這些資金既可用于增加不良貸款核銷，也可用于增加信貸投放，有助于銀行更好服務實體經(jīng)濟。
10家銀行撥備覆蓋率下降
Wind數(shù)據(jù)顯示，今年一季度，共有10家上市銀行撥備覆蓋率較上年末出現(xiàn)下降，分別是寧波銀行、招商銀行、滬農(nóng)商行、郵儲銀行、重慶銀行、貴陽銀行、青農(nóng)商行、西安銀行、民生銀行、蘭州銀行。
其中，寧波銀行、招商銀行、滬農(nóng)商行、郵儲銀行撥備覆蓋率仍處于較高水平，截至一季度末均在400%以上。
從下降幅度來看，多數(shù)銀行一季度撥備覆蓋率下降幅度在10個百分點以內(nèi)。截至一季度末，寧波銀行撥備覆蓋率下降0.74個百分點至524.78%，下降幅度最小;招商銀行撥備覆蓋率則下降21.19個百分點至462.68%，下降幅度最大。
“展望全年，預計上市銀行整體資產(chǎn)質(zhì)量將延續(xù)改善趨勢。”中信建投證券分析師馬鯤鵬認為，在鼓勵撥備水平較高的大型銀行及其他優(yōu)質(zhì)上市銀行有序降低撥備覆蓋率支持實體經(jīng)濟的監(jiān)管導向下，充足的撥備“安全墊”使得優(yōu)質(zhì)上市銀行尤其是優(yōu)質(zhì)區(qū)域的城農(nóng)商行能夠持續(xù)釋放利潤，保持盈利長期穩(wěn)定高成長。
釋放更多信貸資源
銀保監(jiān)會日前召開的專題會議強調(diào)，鼓勵撥備水平較高的大型銀行及其他優(yōu)質(zhì)上市銀行有序降低撥備覆蓋率，釋放更多信貸資源。
光大證券金融業(yè)首席分析師王一峰認為，這既有助于撥備反哺利潤進而提升銀行內(nèi)源性資本補充能力，也有助提高風險容忍度、增強有效信貸投放。監(jiān)管部門此舉也不排除引導銀行嚴格資產(chǎn)質(zhì)量認定、加大高風險領(lǐng)域不良貸款確認，緩釋后續(xù)資產(chǎn)質(zhì)量壓力。
“下調(diào)撥備覆蓋率有助于銀行釋放更多資金。”中信證券聯(lián)席首席經(jīng)濟學家明明表示，這部分被釋放的資金既可用于增加不良貸款核銷，也可用于增加信貸投放，有助于銀行更好服務實體經(jīng)濟。目前來看，大型銀行的撥備覆蓋率相對較高，下調(diào)的空間更大，釋放的資金也會更多。
一季報顯示，截至一季度末，除中國銀行和交通銀行外，其余四大國有銀行撥備覆蓋率均超過200%;另外，杭州銀行、常熟銀行、寧波銀行、無錫銀行撥備覆蓋率超過500%。
多家銀行表示，考慮到當前經(jīng)濟環(huán)境及疫情因素，基于審慎預期，將維持穩(wěn)健的撥備計提策略。杭州銀行相關(guān)負責人日前在回答投資者提問時稱，該行堅持對風險判斷和風險抵補政策的審慎策略，立足更長跨度的經(jīng)濟周期波動影響來考慮撥備策略，維持相對偏高撥備覆蓋率的目的是減緩極端情況下因經(jīng)濟持續(xù)下行、信貸風險提高導致的利潤大幅度波動，緩解長期投資者對經(jīng)濟下行導致銀行利潤大幅度波動的擔憂。
除鼓勵有序降低撥備覆蓋率外，近期落地的降準、降低存款利率等舉措亦有助于降低金融機構(gòu)資金成本、加大對實體經(jīng)濟的支持力度。例如，工商銀行今年一季度貸款同比多增約2500億元，增量創(chuàng)歷史新高;郵儲銀行一季度發(fā)放客戶貸款凈增3546.74億元，同比多增821.84億元，其中實體貸款新增占比達98.56%。
